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Cosa cercare in un conto bancario per la tua piccola impresa

  • Business banking può venire sotto forma di commercial o corporate banking.
  • Alcuni datori di lavoro possono risparmiare sulle loro imposte sui salari effettuando depositi direttamente su un account HSA dipendente, 401(k) o programma di assicurazione supplementare.
  • Oltre a fornire business checking e carte di credito aziendali, alcune banche offrono servizi di elaborazione dei pagamenti, servizi di libro paga, conti pensionistici e servizi HSA.

Scegliere la banca migliore per la tua attività è molto simile a selezionare il candidato giusto per il lavoro da assumere. Hai bisogno che la banca abbia gli attributi e le abilità giuste in modo che ti aiuti, l’imprenditore, a raggiungere i tuoi obiettivi e a portare avanti la tua attività.

Per invogliare nuovi proprietari di piccole imprese e imprenditori, banche e cooperative di credito offrono una varietà di caratteristiche bonus con i loro conti bancari aziendali. Se stai cercando di aprire un account di piccole imprese, ci sono alcuni servizi extra popolari che si desidera cercare. Tuttavia, mentre alcune funzionalità possono essere incluse senza alcun costo aggiuntivo come parte dei servizi aziendali di una banca, altre sono dotate di costi aggiuntivi.

Cosa sono i servizi bancari aziendali?

Le banche forniscono servizi finanziari specifici per le imprese che aiutano i proprietari di imprese a gestire i loro soldi. Oltre ai servizi di base del conto corrente che consentono agli imprenditori di depositare fondi e scrivere assegni, possono anche consentire alle aziende di trasferire denaro tramite Automated Clearing House (ACH) e wire. Le banche possono anche fornire credito aziendale e carte di debito, servizi mercantili e prestiti alle imprese. Qui ci sono quattro servizi bancari si dovrebbe approfittare di.

Business checking with interest

L’apertura di un conto corrente che ha un saldo minimo basso e ti consente di guadagnare interessi ti aiuta a evitare commissioni e guadagnare interessi sui tuoi fondi. L’online banking e le app mobili ti aiutano a gestire i tuoi soldi in modo da poter tenere il passo con il tuo account e rilevare rapidamente attività fraudolente e saldi bassi.

Treasury management

Treasury management ti aiuta a bilanciare e gestire i fondi nel tuo conto bancario aziendale. Ha lo scopo di ridurre al minimo il rischio finanziario di una società. Attraverso una piattaforma online, mette tutte le informazioni finanziarie della tua azienda sotto lo stesso tetto. Un sistema di gestione della tesoreria online fornisce un comodo accesso al banking online della tua azienda, ai bonifici, alla cattura dei depositi a distanza, alla paga delle bollette, ai pagamenti ACH e alle raccolte. Molti hanno una funzione di blocco e filtro per aiutarti a monitorare l’attività ACH sul tuo account.

Conti del mercato monetario

Questo è un ottimo modo per le piccole imprese di guadagnare interessi sul denaro che detengono nei loro conti. Non solo i conti del mercato monetario Federal Deposit Insurance Corporation sono assicurati, ma guadagnano tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti. I conti del mercato monetario riducono al minimo il rischio di investire perché hai sempre accesso ai tuoi soldi – puoi ritirarli in qualsiasi momento senza penalità, anche se potrebbero esserci alcune restrizioni sul numero di transazioni che puoi effettuare ogni mese.

Carte di credito aziendali

Una carta di credito aziendale è conveniente avere. Cercare uno con un basso tasso di interesse che ti aiuta a guadagnare punti e premi. Questi sono vantaggiosi perché ti aiutano a mantenere le spese aziendali separate dai tuoi acquisti personali, costruire una storia di credito aziendale e ridurre i documenti di rimborso.

Qual è la differenza tra commercial e business banking?

Ci sono alcuni modi per banca nel mondo degli affari e conoscere la differenza vi aiuterà a guidare le risorse necessarie. La maggior parte delle banche ha una divisione commerciale e una aziendale. Commercial banking differisce dal corporate banking in quanto i clienti commerciali sono principalmente individui e proprietari di piccole imprese invece di grandi aziende. I servizi bancari commerciali includono in genere servizi commerciali, prestiti commerciali, servizi commerciali globali e servizi di tesoreria. Come le banche al dettaglio, offrono conti correnti e conti di risparmio.

Corporate banking è una divisione specializzata di una banca commerciale. Offre credito, cassa e asset management e assicura grandi, piccole e medie imprese. Corporate banking di solito fornisce maggiori profitti per le banche a causa delle grandi quantità di denaro e interessi coinvolti con prestiti aziendali.

A volte le due divisioni si sovrappongono in termini di servizi, ma la vera differenza sta nella clientela e nei profitti che ogni tipo bancario guadagna.

Che cos’è un banchiere d’affari?

Un banchiere d’affari lavora a stretto contatto con i clienti per determinare quali prodotti e servizi bancari si adattano meglio alle loro esigenze, come conti correnti aziendali, carte di credito, gestione della tesoreria, prestiti, persino elaborazione dei pagamenti. Essi possono essere in grado di ridurre o rinunciare tasse in alcuni casi e possono essere in grado di offrire condizioni migliori, come tasse più basse o tassi di interesse sui prestiti. Essi possono anche offrire approfondimenti finanziari e raccomandazioni per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi di business.

Quando si sceglie una banca, proprietari di piccole imprese dovrebbero cercare uno che dà loro l’accesso a un banchiere d’affari con il quale si possono incontrare regolarmente per rivedere le finanze della loro attività. Questo è un fattore importante, perché il giusto rapporto bancario può fornirti preziosi consigli finanziari e migliorare le tue possibilità di ottenere finanziamenti e ricevere condizioni favorevoli.

Quali servizi bancari per le piccole imprese dovrebbe offrire la tua banca?

Le piccole imprese hanno bisogno di una varietà di servizi bancari aziendali. Vuoi scegliere una banca che offre una gamma completa di servizi in modo che supporti le tue esigenze bancarie man mano che la tua attività cresce. Ecco alcune delle caratteristiche da cercare.

Comodo accesso automatico alla stanza di compensazione

ACH consente di trasferire denaro elettronicamente senza utilizzare assegni cartacei, bonifici o contanti. Può essere utilizzato sia per debiti che per crediti. Le aziende spesso lo usano per paghe, pagamenti di prestiti e pagamenti business-to-business. Lo usano anche per accettare pagamenti da parte dei clienti, in particolare per fatture di grandi dimensioni e addebiti ricorrenti.

Il costo per utilizzare ACH varia a seconda della banca. Alcuni addebitano una tariffa fissa o una piccola percentuale per ogni transazione, mentre altri addebitano una tariffa mensile per un certo numero di trasferimenti. Prima di iscriverti a una banca, chiedi cosa addebita per utilizzare questo servizio.

Integrazione del software di contabilità

L’integrazione con il software di contabilità può fare la differenza quando si tratta di gestire il tuo conto bancario aziendale. Esso consente di monitorare le vostre finanze e monitorare il flusso di cassa ogni giorno. Aiuta anche a evitare errori contabili perché registra automaticamente il denaro in movimento dentro e fuori dei vostri conti.

Payroll services

Poiché le piccole imprese assumono più dipendenti, un servizio di libro paga offerto dalla banca può semplificare la contabilità per i proprietari di piccole imprese occupate. “Se non hai abbastanza il budget per un contabile indipendente, molte istituzioni finanziarie offrono l’accesso al software o ai servizi del libro paga per aiutarti a fare le cose”, ha detto Jennifer Martin, un allenatore di piccole imprese e proprietario di Zest Business Consulting.

I servizi di paghe sono offerti anche da società di paghe indipendenti. Prima di firmare per il servizio attraverso il proprio istituto finanziario, confrontare le caratteristiche dei programmi offerti dalla banca contro quelli offerti da società esterne, consigliato Rohit Arora, CEO di Biz2Credit, una risorsa di credito online per le piccole imprese. “Nel caso del libro paga offerto dalle banche, si dovrebbe guardare a ciò che accade in caso di fondi insufficienti”, ha detto Arora. Assicurati di confrontare le commissioni addebitate dalle banche con quelle addebitate dai fornitori di servizi di paghe indipendenti, ha detto Arora.

Online banking

Si dovrebbe essere in grado di trasferire denaro, pagare le bollette e assegni di deposito tutti dal computer o telefono.

Potresti essere in grado di risparmiare sui servizi bancari se scegli una banca solo online, perché le commissioni sono spesso inferiori poiché la banca non mantiene una posizione di mattoni e malta.

Fraud insurance

Una nuova funzionalità che appare nei pacchetti bancari è la copertura assicurativa antifrode. “L’assicurazione contro le frodi è fornita dall’istituto di credito per prevenire qualsiasi perdita nel conto corrente aziendale a causa di transazioni fraudolente”, ha detto Arora.

Arora ha spiegato che l’assicurazione contro le frodi è importante per i conti correnti aziendali che danno più di una persona l’accesso al conto, soprattutto quando i conti hanno normalmente più transazioni giornaliere.

“È importante avere un’assicurazione contro le frodi inclusa in modo che non solo prevenga qualsiasi perdita di denaro attraverso la frode, ma prevenga anche eventuali controlli rimbalzati dai venditori”, ha affermato. “Questo può portare a osservazioni negative sul credito del business.”

Conti pensionistici e conti di risparmio sanitari

Se hai pensato di offrire ai tuoi dipendenti piani pensionistici, come 401 (k) piani o pensioni, guarda oltre il tuo agente assicurativo alla tua banca, ha detto Martin. Sempre più spesso, le banche offrono la configurazione e la manutenzione del conto pensionistico come bonus per i loro clienti aziendali. Questo è un incentivo interessante quando si assumono dipendenti.

“Le prestazioni pensionistiche possono essere un ottimo modo per investire più profondamente nel tuo personale e possono essere la differenza tra un ottimo candidato di lavoro che ti sceglie rispetto alla concorrenza”, ha detto Martin a Business News Daily.

Se si prevede di offrire un’assicurazione sanitaria al proprio personale, utilizzare la propria banca per effettuare depositi nei conti di risparmio sanitario (HSA) per i dipendenti semplifica il processo. Si può anche risparmiare un po ‘ di soldi in questo modo.

“Alcuni datori di lavoro risparmieranno denaro sulle loro tasse sui salari a seguito di effettuare depositi direttamente su un account HSA dipendente, 401(k) o programma di assicurazione supplementare”, ha detto Martin.

Sconti sugli articoli relativi alle imprese

Le offerte di risparmio di denaro di altre società sono preziose funzionalità bonus disponibili con alcuni pacchetti bancari per piccole imprese. Martin ha osservato che alcune banche offrono sconti su beni e servizi partner a causa dell’enorme volume di acquisti da parte dei clienti bancari.

Chiedi alla tua banca un elenco di aziende partner che offrono sconti ai suoi clienti bancari di piccole imprese. I partner tipici includono hotel, compagnie assicurative, compagnie aeree e negozi di forniture per ufficio.

Controllo sulla spesa dei dipendenti sulle carte di credito aziendali

Un rischio di emissione di carte di credito aziendali è che il personale può utilizzarle per spese non aziendali. Un servizio che offre ai proprietari di piccole imprese il controllo sulla spesa del personale può ridurre tale rischio.

“I datori di lavoro occupati sono preoccupati di quanto o cosa i loro dipendenti stanno spendendo per le loro carte di credito aziendali”, ha detto Martin. “Una delle funzionalità più recenti aggiunte alle offerte di alcune banche per i proprietari di piccole imprese è il controllo dei pagamenti con carta Visa.”

Questa funzione consente ai proprietari di piccole imprese di impostare limiti sulla spesa giornaliera, i giorni e gli orari delle transazioni, nonché le posizioni o le aree geografiche in cui è possibile utilizzare le carte.

Le banche offrono regolarmente nuove funzionalità ai loro clienti aziendali. Tieni gli occhi aperti per funzionalità come l’accesso a gruppi di pari, blog bancari con contenuti aziendali utili, lezioni relative al business, materiali didattici e servizi di pianificazione finanziaria.

Quale banca è migliore per le imprese?

Trovare la banca giusta per il tuo business richiede qualche ricerca, ma vale la pena. Cercare una banca che assegna un banchiere d’affari al tuo account, e offre una suite completa di prodotti e servizi di business banking, tra cui il controllo di business e conti del mercato monetario, online banking, soluzioni complete libro paga, carte di credito aziendale e assicurazione contro le frodi.

Segnalazione aggiuntiva da Sarita Harbour, Business News Daily contributor.

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