Articles

co hledat na bankovním účtu pro vaši malou firmu

  • obchodní bankovnictví může přijít ve formě komerčního nebo firemního bankovnictví.
  • někteří zaměstnavatelé mohou ušetřit peníze na jejich daně ze mzdy tím, že vklady přímo na účet zaměstnance HSA, 401(k) nebo doplňkového pojistného programu.
  • kromě poskytování obchodních kontrol a firemních kreditních karet nabízejí některé banky služby zpracování plateb, mzdové služby, důchodové účty a služby HSA.

výběr nejlepší banky pro vaše podnikání je hodně jako výběr správného uchazeče o zaměstnání. Potřebujete, aby banka měla správné atributy a schopnosti, takže vám pomůže, majitel firmy, dosáhnout vašich cílů a posunout vaše podnikání vpřed.

Chcete-li přilákat nové majitele malých podniků a podnikatele, banky a družstevní záložny nabízejí řadu bonusových funkcí se svými obchodními bankovními účty. Pokud hledáte otevřít účet pro malé firmy, tam jsou některé populární další služby, které chcete hledat. Nicméně zatímco některé funkce mohou být zahrnuty bez příplatku jako součást obchodních služeb banky, jiné přicházejí s dodatečnými poplatky.

co jsou služby podnikového bankovnictví?

banky poskytují finanční služby specifické pro podniky, které pomáhají majitelům podniků spravovat své peníze. Kromě základních služeb běžného účtu, které umožňují majitelům podniků vkládat finanční prostředky a psát šeky, mohou také podnikům umožnit převádět peníze automatizovaným zúčtovacím systémem (ACH) a drátem. Banky mohou také poskytovat obchodní kreditní a debetní karty, Obchodní služby a podnikatelské úvěry. Zde jsou čtyři bankovní služby, které byste měli využít.

obchodní kontrola se zájmem

otevření běžného účtu, který má minimum nízkého zůstatku a umožňuje vám získat úroky, vám pomůže vyhnout se poplatkům a získat úroky z vašich prostředků. Online bankovnictví a mobilní aplikace vám pomohou spravovat své peníze, takže můžete držet krok s vaším účtem a rychle odhalit podvodnou činnost a nízké zůstatky.

Treasury management

Treasury management vám pomůže vyrovnat a spravovat prostředky na vašem obchodním bankovním účtu. Účelem je minimalizovat finanční riziko společnosti. Prostřednictvím online platformy umístí všechny finanční informace vaší firmy pod jednu střechu. Online systém správy pokladnice poskytuje pohodlný přístup k online bankovnictví vaší firmy, bankovním převodům, vzdálenému zachycení vkladů, placení účtů, platbám ACH a sbírkám. Mnoho z nich má funkci blokování a filtrování, která vám pomůže sledovat aktivitu ACH na vašem účtu.

účty peněžního trhu

to je skvělý způsob, jak pro malé podniky získat úroky z peněz, které drží na svých účtech. Nejen, že jsou účty peněžního trhu Federal Deposit Insurance Corporation-pojištěny, ale vydělávají vyšší úrokové sazby než běžné účty. Účty peněžního trhu minimalizují riziko investování, protože vždy máte přístup ke svým penězům – můžete je kdykoli vybrat bez sankce, i když mohou existovat určitá omezení počtu transakcí, které můžete každý měsíc provést.

obchodní kreditní karty

obchodní kreditní kartu je vhodné mít. Hledejte jednu s nízkou úrokovou sazbou, která vám pomůže získávat body a odměny. Ty jsou prospěšné, protože vám pomohou udržet vaše obchodní výdaje oddělené od vašich osobních nákupů, Vybudovat obchodní úvěrovou historii a omezit papírování o úhradě.

jaký je rozdíl mezi komerčním a obchodním bankovnictvím?

existuje několik způsobů, jak bank v podnikání a znát rozdíl vám pomůže vést ke zdrojům, které potřebujete. Většina bank má obchodní a firemní divizi. Komerční bankovnictví se liší od firemního bankovnictví v tom, že komerčními zákazníky jsou především jednotlivci a majitelé malých podniků místo velkých korporací. Komerční bankovní služby obvykle zahrnují obchodní služby, komerční půjčky, globální obchodní služby a treasury services. Stejně jako maloobchodní banky nabízejí i běžné a spořicí účty.

Korporátní bankovnictví je specializovaná divize Komerční banky. Nabízí správu úvěrů, hotovosti a aktiv a zajišťuje velké, malé a střední korporace. Firemní bankovnictví obvykle poskytuje bankám vyšší zisky kvůli velkému množství peněz a úroků spojených s firemními úvěry.

někdy se tyto dvě divize překrývají, pokud jde o jejich služby, ale skutečný rozdíl je v klientele a zisku, který každý typ bankovnictví vydělává.

co je obchodní bankéř?

obchodní bankéř úzce spolupracuje s klienty na zjistit, které bankovní produkty a služby nejlépe vyhovují jejich potřebám, jako je podnikání, běžné účty, kreditní karty, správu pokladny, úvěry, dokonce i zpracování platby. V některých případech mohou být schopni snížit nebo prominout poplatky a mohou být schopni nabídnout lepší podmínky, jako jsou nižší poplatky nebo úrokové sazby z úvěrů. Mohou také nabídnout finanční postřehy a doporučení, které vám pomohou splnit vaše obchodní cíle.

Při výběru banky, vlastníků malých podniků by měl hledat ten, který jim dává přístup k podnikání bankéř, s nimiž se můžete setkat pravidelně přezkoumávat jejich obchodní finance. To je důležitý faktor, protože správný bankovní vztah vám může poskytnout cenné finanční poradenství a zlepšit vaše šance na získání financování a získání výhodných podmínek.

jaké bankovní služby pro malé firmy by měla vaše banka nabídnout?

malé podniky potřebují řadu služeb podnikového bankovnictví. Chcete si vybrat banku, která nabízí celou škálu služeb, takže podporuje vaše bankovní potřeby, jak vaše podnikání roste. Zde jsou některé z funkcí hledat.

pohodlný automatizovaný přístup k clearingu

ACH umožňuje převod peněz elektronicky bez použití papírových šeků, bankovních převodů nebo hotovosti. Může být použit jak pro závazky, tak pro pohledávky. Podniky jej často používají pro mzdy, splátky úvěrů a platby mezi podniky. Používají jej také k přijímání plateb od zákazníků, zejména u velkých faktur a opakovaných poplatků.

náklady na použití ACH se liší podle banky. Některé účtují paušální poplatek nebo malé procento za každou transakci, zatímco jiné účtují měsíční poplatek za určitý počet převodů. Než se zaregistrujete u banky, zeptejte se, co účtuje za používání této služby.

Účetní software integrace

Integrace s účetním software může mít všechny rozdíl, pokud jde o správu vašeho podnikání bankovního účtu. To vám umožní sledovat své finance a sledovat své cash flow denně. Také vám pomůže vyhnout se účetním chybám, protože automaticky zaznamenává peníze pohybující se dovnitř a ven z vašich účtů.

Mzdové služby

Jako malé a střední podniky najmout více zaměstnanců, bank,-nabízené mzdy služeb může zjednodušit vedení účetnictví pro vytížené malé živnostníky. „Pokud nemáte dost mít rozpočet pro nezávislý účetní, mnohé finanční instituce nabízejí přístup do mzdového software nebo služby, které vám pomohou se věci pohnuly,“ řekla Jennifer Martin, malé podniky trenér a majitel Kůru Business Consulting.

mzdové služby nabízejí také nezávislé mzdové společnosti. Než se zaregistrujete do Služby prostřednictvím své vlastní finanční instituce, porovnejte funkce programů nabízených bankou s funkcemi nabízenými externími společnostmi, radil Rohit Arora, generální ředitel Biz2Credit, online úvěrový zdroj pro malé podniky. „V případě bank nabízených mezd je třeba se podívat, co se stane v případě nedostatečných finančních prostředků,“ řekl Arora. Nezapomeňte porovnat poplatky, které banky účtují, s poplatky účtovanými nezávislými poskytovateli mzdových služeb, řekl Arora.

online bankovnictví

měli byste být schopni převádět peníze, platit účty a kontrolovat vklady z počítače nebo telefonu.

můžete ušetřit peníze za bankovní služby, pokud si vyberete banku pouze online, protože poplatky jsou často nižší, protože banka neudržuje umístění cihel a malty.

pojištění proti podvodům

jednou z nových funkcí, které se objevují v bankovních balíčcích, je pojištění proti podvodům. „Pojištění proti podvodům poskytuje úvěrová instituce, aby zabránila případným ztrátám na obchodním běžném účtu z důvodu podvodných transakcí,“ uvedl Arora.

Arora vysvětlila, že pojištění podvodů je důležité pro obchodní kontrolní účty, které poskytují více než jedné osobě přístup k účtu, zejména pokud účty obvykle mají více denních transakcí.

„je důležité mít zahrnuto pojištění proti podvodům, aby nejen zabránilo ztrátě peněz podvodem, ale také zabránilo jakýmkoli odrazeným kontrolám prodejců,“ řekl. „To může vést k nepříznivým poznámkám o úvěru podniku.“

penzijních účtů a zdraví spořicí účty

Pokud jste přemýšlel o nabízí svým zaměstnancům odchod do důchodu plány, jako je 401(k) plány nebo důchody, podívat se za hranice svého pojišťovacího agenta, aby své banky, řekl Martin. Banky stále častěji nabízejí nastavení a údržbu důchodového účtu jako bonusovou funkci pro své firemní zákazníky. To je atraktivní pobídka při náboru zaměstnanců.

„důchodové dávky mohou být skvělým způsobem, jak hlouběji investovat do svých zaměstnanců, a mohou být rozdílem mezi skvělým uchazečem o zaměstnání, který si vás vybere před konkurencí,“ řekl Martin pro deník Business News.

Pokud plánujete svým zaměstnancům nabízet zdravotní pojištění, zjednodušuje to použití vlastní banky k vkladům na zdravotní spořicí účty (HSAs) pro zaměstnance. Můžete dokonce ušetřit trochu peněz tím, že to uděláte.

„někteří zaměstnavatelé ušetří peníze na daních ze mzdy v důsledku vkladů přímo na účet zaměstnance HSA, 401(k) nebo doplňkového pojistného programu,“ řekl Martin.

slevy na položky související s podnikáním

nabídky na úsporu peněz od jiných společností jsou cennými bonusovými funkcemi, které jsou k dispozici u některých balíčků bankovnictví pro malé firmy. Martin poznamenal, že některé banky nabízejí slevy na partnerské zboží a služby kvůli naprostému objemu nákupů bankovních zákazníků.

požádejte svou banku o seznam partnerských společností nabízejících slevy svým zákazníkům v oblasti bankovnictví pro malé firmy. Typickými partnery jsou hotely, pojišťovny, letecké společnosti a obchody s kancelářskými potřebami.

kontrola výdajů zaměstnanců na firemní kreditní karty

jedním z rizik vydávání firemních kreditních karet je, že je zaměstnanci mohou používat pro jiné obchodní výdaje. Služba, která dává majitelům malých podniků kontrolu nad výdaji zaměstnanců, může toto riziko snížit.

„zaměstnaní zaměstnavatelé se obávají, kolik nebo co jejich zaměstnanci utrácejí za své firemní kreditní karty,“ řekl Martin. „Jednou z nejnovějších funkcí přidaných do nabídek některých bank pro majitele malých podniků je kontrola plateb kartou Visa.“

Tato funkce umožňuje majitelům malých podniků nastavit limity pro denní výdaje, dny a časy transakcí, jakož i umístění nebo geografické oblasti, kde lze karty používat.

banky pravidelně nabízejí svým obchodním zákazníkům nové funkce. Mějte oči otevřené pro funkce, jako je přístup ke skupinám vrstevníků, bankovní blogy s užitečným obchodním obsahem, třídy související s obchodem, vzdělávací materiály a služby finančního plánování.

která banka je lepší pro podnikání?

nalezení správné banky pro vaše podnikání vyžaduje určitý výzkum, ale stojí za námahu. Podívejte se na banku, která přiřazuje obchodní bankéř na váš účet, a nabízí kompletní sadu obchodních bankovních produktů a služeb, včetně obchodních kontrola a účty peněžního trhu, on-line bankovnictví, kompletní mzdové řešení, podnikání, kreditní karty a pojištění proti zneužití.

Další zprávy od Sarita Harbour, Business News Daily contributor.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.