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Qué buscar en una Cuenta Bancaria para Su Pequeña Empresa

  • La banca de negocios puede venir en forma de banca comercial o corporativa.
  • Algunos empleadores pueden ahorrar dinero en sus impuestos sobre la nómina haciendo depósitos directamente en una cuenta de HSA para empleados, 401 (k) o un programa de seguro complementario.
  • Además de proporcionar tarjetas de cheques comerciales y de crédito de la empresa, algunos bancos ofrecen servicios de procesamiento de pagos, servicios de nómina, cuentas de jubilación y servicios de HSA.

Elegir el mejor banco para su negocio es muy parecido a seleccionar al candidato adecuado para contratar. Necesita que el banco tenga los atributos y habilidades adecuados para que le ayude a usted, el propietario del negocio, a alcanzar sus objetivos y a hacer avanzar su negocio.

Para atraer a nuevos propietarios y empresarios de pequeñas empresas, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de funciones de bonificación con sus cuentas bancarias comerciales. Si está buscando abrir una cuenta de pequeña empresa, hay algunos servicios adicionales populares que desea buscar. Sin embargo, mientras que algunas funciones pueden incluirse sin cargo adicional como parte de los servicios comerciales de un banco, otras vienen con cargos adicionales.

¿Qué son los servicios de banca comercial?

Los bancos proporcionan servicios financieros específicos para empresas que ayudan a los propietarios de empresas a administrar su dinero. Además de los servicios básicos de cuentas de cheques que permiten a los propietarios de negocios depositar fondos y emitir cheques, también pueden permitir que las empresas transfieran dinero mediante una Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y transferencias electrónicas. Los bancos también pueden proporcionar tarjetas de crédito y débito comerciales, servicios comerciales y préstamos comerciales. Aquí hay cuatro servicios bancarios que debe aprovechar.

Cheques comerciales con intereses

Abrir una cuenta de cheques que tiene un saldo mínimo bajo y le permite ganar intereses le ayuda a evitar cargos y ganar intereses sobre sus fondos. Las aplicaciones móviles y de banca en línea lo ayudan a administrar su dinero para que pueda mantenerse al tanto de su cuenta y detectar rápidamente actividades fraudulentas y saldos bajos.

Gestión de tesorería

Gestión de tesorería le ayuda a equilibrar y administrar los fondos en su cuenta bancaria comercial. Está destinado a minimizar el riesgo financiero de una empresa. A través de una plataforma en línea, coloca toda la información financiera de su negocio bajo un mismo techo. Un sistema de gestión de tesorería en línea proporciona un acceso conveniente a la banca en línea de su empresa, transferencias bancarias, captura remota de depósitos, pago de facturas, pagos ACH y cobros. Muchos tienen una función de bloqueo y filtro para ayudarte a monitorear la actividad de ACH en tu cuenta.

Cuentas de mercado monetario

Esta es una excelente manera para que las pequeñas empresas ganen intereses sobre el dinero que tienen en sus cuentas. Las cuentas del mercado monetario no solo están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, sino que también ganan tasas de interés más altas que las cuentas corrientes. Las cuentas del mercado monetario minimizan el riesgo de invertir porque siempre tiene acceso a su dinero, puede retirarlo en cualquier momento sin penalización, aunque puede haber algunas restricciones en el número de transacciones que puede realizar cada mes.

Tarjetas de crédito comerciales

Es conveniente tener una tarjeta de crédito comercial. Busca uno con una tasa de interés baja que te ayude a ganar puntos y recompensas. Estos son beneficiosos porque lo ayudan a mantener los gastos de su negocio separados de sus compras personales, construir un historial de crédito comercial y reducir el papeleo de reembolso.

¿Cuál es la diferencia entre banca comercial y de negocios?

Hay algunas maneras de realizar operaciones bancarias en los negocios y conocer la diferencia lo guiará hacia los recursos que necesita. La mayoría de los bancos tienen una división comercial y una corporativa. La banca comercial difiere de la banca corporativa en que los clientes comerciales son principalmente individuos y propietarios de pequeñas empresas en lugar de grandes corporaciones. Los servicios de banca comercial suelen incluir servicios comerciales, préstamos comerciales, servicios de comercio mundial y servicios de tesorería. Al igual que los bancos minoristas, ofrecen cuentas de cheques y ahorros.

banca Corporativa es una división especializada de un banco comercial. Ofrece gestión de crédito, efectivo y activos y asegura a grandes, pequeñas y medianas empresas. La banca corporativa generalmente proporciona mayores ganancias a los bancos debido a las grandes cantidades de dinero e intereses involucrados con los préstamos corporativos.

A veces las dos divisiones se superponen en términos de sus servicios, pero la diferencia real está en la clientela y los beneficios que gana cada tipo de banco.

¿Qué es un banquero de negocios?

Un banquero de negocios trabaja en estrecha colaboración con los clientes para determinar qué productos y servicios bancarios se ajustan mejor a sus necesidades, como cuentas de cheques comerciales, tarjetas de crédito, administración de tesorería, préstamos e incluso procesamiento de pagos. En algunos casos, pueden reducir o eximir las tarifas y pueden ofrecer mejores condiciones, como tarifas más bajas o tasas de interés para los préstamos. También pueden ofrecer información financiera y recomendaciones para ayudarlo a alcanzar sus objetivos comerciales.

Al elegir un banco, los propietarios de pequeñas empresas deben buscar uno que les dé acceso a un banquero comercial con el que puedan reunirse regularmente para revisar las finanzas de su negocio. Este es un factor importante, porque la relación bancaria adecuada puede proporcionarle valiosos consejos financieros y mejorar sus posibilidades de obtener fondos y recibir términos favorables.

¿Qué servicios bancarios para pequeñas empresas debería ofrecer su banco?

Las pequeñas empresas necesitan una variedad de servicios bancarios para empresas. Desea elegir un banco que ofrezca una gama completa de servicios para satisfacer sus necesidades bancarias a medida que crece su negocio. Estas son algunas de las características que debe buscar.

El cómodo acceso a la Cámara de Compensación Automatizada

ACH permite transferir dinero electrónicamente sin usar cheques en papel, transferencias bancarias o efectivo. Se puede utilizar tanto para cuentas por pagar como para cuentas por cobrar. Las empresas a menudo lo utilizan para pagos de nómina, préstamos y pagos de empresa a empresa. También lo utilizan para aceptar pagos de clientes, especialmente para facturas grandes y cargos recurrentes.

El costo de usar ACH varía según el banco. Algunos cobran una tarifa plana o un pequeño porcentaje por cada transacción, mientras que otros cobran una tarifa mensual por un cierto número de transferencias. Antes de registrarse en un banco, pregunte qué cobra por usar este servicio.

Integración de software de contabilidad

La integración con su software de contabilidad puede marcar la diferencia cuando se trata de administrar su cuenta bancaria comercial. Le permite rastrear sus finanzas y monitorear su flujo de efectivo diariamente. También le ayuda a evitar errores contables porque registra automáticamente el dinero que entra y sale de sus cuentas.

Servicios de nómina

A medida que las pequeñas empresas contratan más empleados, un servicio de nómina ofrecido por el banco puede simplificar la contabilidad para los propietarios de pequeñas empresas ocupados. «Si no tiene el presupuesto para un contable independiente, muchas instituciones financieras ofrecen acceso a software o servicios de nómina para ayudarlo a hacer las cosas», dijo Jennifer Martin, entrenadora de pequeñas empresas y propietaria de Zest Business Consulting.

Los servicios de nómina también son ofrecidos por compañías de nómina independientes. Antes de inscribirse en el servicio a través de su propia institución financiera, compare las características de los programas ofrecidos por los bancos con las de las empresas externas, asesoró Rohit Arora, CEO de Biz2Credit, un recurso de crédito en línea para pequeñas empresas. «En el caso de la nómina ofrecida por el banco, uno debe mirar lo que sucede en caso de fondos insuficientes», dijo Arora. Asegúrese de comparar las tarifas que cobran los bancos con las que cobran los proveedores de servicios de nómina independientes, dijo Arora.

Banca en línea

Debería poder transferir dinero, pagar facturas y depositar cheques, todo desde su computadora o teléfono.

Es posible que pueda ahorrar dinero en servicios bancarios si elige un banco solo en línea, porque las tarifas a menudo son más bajas, ya que el banco no mantiene una ubicación física.

Seguro contra fraude

Una nueva característica que aparece en los paquetes bancarios es la cobertura de seguro contra fraude. «El seguro de fraude es proporcionado por la institución crediticia para evitar cualquier pérdida en la cuenta corriente comercial debido a transacciones fraudulentas», dijo Arora.

Arora explicó que el seguro de fraude es importante para las cuentas de cheques comerciales que dan acceso a la cuenta a más de una persona, especialmente cuando las cuentas normalmente tienen varias transacciones diarias.

«Es importante tener un seguro contra fraude incluido para que no solo evite cualquier pérdida de dinero a través del fraude, sino que también evite cualquier cheque rebotado por parte de los proveedores», dijo. «Esto puede llevar a comentarios adversos sobre el crédito de la empresa.»

Cuentas de jubilación y cuentas de ahorro para la salud

Si ha estado pensando en ofrecer a sus empleados planes de jubilación, como planes 401(k) o pensiones, mire más allá de su agente de seguros a su banco, dijo Martin. Cada vez más, los bancos ofrecen la configuración y el mantenimiento de cuentas de jubilación como una característica adicional para sus clientes comerciales. Este es un incentivo atractivo a la hora de contratar empleados.

«Los beneficios de jubilación pueden ser una excelente manera de invertir más profundamente en su personal y pueden ser la diferencia entre un gran solicitante de empleo que lo elija a usted en lugar de a su competencia», dijo Martin a Business News Daily.

Si planea ofrecer un seguro médico a su personal, usar su propio banco para hacer depósitos en las cuentas de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) para empleados simplifica el proceso. Incluso puede ahorrar un poco de dinero al hacer esto.

«Algunos empleadores ahorrarán dinero en sus impuestos sobre la nómina como resultado de hacer depósitos directamente a una cuenta de HSA para empleados, 401(k) o un programa de seguro suplementario», dijo Martin.

Los descuentos en artículos relacionados con la empresa

Las ofertas de ahorro de dinero de otras empresas son características de bonificación valiosas que están disponibles con algunos paquetes bancarios para pequeñas empresas. Martin señaló que algunos bancos ofrecen descuentos en bienes y servicios asociados debido al gran volumen de compras de los clientes bancarios.

Pida a su banco una lista de empresas asociadas que ofrecen descuentos a sus clientes de banca para pequeñas empresas. Los socios típicos incluyen hoteles, compañías de seguros, aerolíneas y tiendas de suministros de oficina.

Control sobre el gasto de los empleados en tarjetas de crédito de la empresa

Un riesgo de emitir tarjetas de crédito de la empresa es que el personal pueda utilizarlas para gastos no comerciales. Un servicio que les dé a los propietarios de pequeñas empresas el control sobre los gastos de personal puede reducir ese riesgo.

«Los empleadores ocupados están preocupados por cuánto o qué gastan sus empleados en sus tarjetas de crédito corporativas», dijo Martin. «Una de las características más recientes agregadas a las ofertas de ciertos bancos para propietarios de pequeñas empresas son los controles de pago con tarjeta Visa.»

Esta función permite a los propietarios de pequeñas empresas establecer límites en el gasto diario, los días y horas de las transacciones, así como las ubicaciones o áreas geográficas donde se pueden usar las tarjetas.

Los bancos ofrecen regularmente nuevas funciones a sus clientes comerciales. Mantén los ojos abiertos para ver características como el acceso a grupos de pares, blogs bancarios con contenido empresarial útil, clases relacionadas con los negocios, materiales educativos y servicios de planificación financiera.

¿Qué banco es mejor para los negocios?

Encontrar el banco adecuado para su negocio requiere un poco de investigación, pero vale la pena el esfuerzo. Busque un banco que asigne un banquero comercial a su cuenta y que ofrezca un conjunto completo de productos y servicios de banca comercial, incluidas cuentas de cheques comerciales y del mercado monetario, banca en línea, soluciones completas de nómina, tarjetas de crédito comerciales y seguros contra fraude.

Reportajes adicionales de Sarita Harbour, colaboradora diaria de Business News.

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