Articles

mitä etsiä pankkitililtä pienyritykselle

  • yrityspankkitoiminta voi tulla kaupallisena tai yrityspankkina.
  • jotkut työnantajat voivat säästää rahaa työnantajamaksuissaan tekemällä talletuksia suoraan työntekijän HSA-tilille, 401(k) tai täydentävään vakuutusohjelmaan.
  • jotkin pankit tarjoavat yritystarkastusten ja yritysten luottokorttien lisäksi maksunkäsittelypalveluja, palkanlaskentapalveluja, eläketilejä ja HSA-palveluja.

parhaan pankin valitseminen yrityksellesi on paljon samaa kuin oikean työnhakijan valitseminen palkattavaksi. Tarvitset pankin on oikeat ominaisuudet ja kyvyt, joten se auttaa sinua, yrityksen omistaja, saavuttamaan tavoitteesi ja siirtää liiketoimintaa eteenpäin.

uusien pienyrittäjien ja yrittäjien houkuttelemiseksi pankit ja luottojärjestöt tarjoavat erilaisia bonusominaisuuksia yritystileillään. Jos haluat avata pienyrityksen tilin, on olemassa joitakin suosittuja lisäpalveluja, joita haluat etsiä. Vaikka jotkut ominaisuudet voidaan sisällyttää ilman lisämaksua osana pankin liiketoimintapalveluja, toiset tulevat lisämaksuilla.

Mitä ovat yrityspankkipalvelut?

pankit tarjoavat yrityskohtaisia rahoituspalveluja, jotka auttavat yritysten omistajia hallitsemaan rahojaan. Perus checking tilipalvelut, joiden avulla yritysten omistajat voivat tallettaa varoja ja kirjoittaa tarkastuksia, ne voivat myös sallia yritysten siirtää rahaa automatisoitu Clearing House (Ach) ja lanka. Pankit voivat myös tarjota Yritysluotto-ja pankkikortteja, kauppiaspalveluita ja yrityslainoja. Tässä neljä pankkipalvelua, joita kannattaa hyödyntää.

Yritystarkastus korolla

sellaisen sekkitilin avaaminen, jonka saldo on pieni ja jonka avulla voit ansaita korkoa, auttaa sinua välttämään maksuja ja ansaitsemaan korkoa varoillesi. Verkkopankki-ja mobiilisovellukset auttavat sinua hallitsemaan rahojasi, jotta voit seurata tiliäsi ja havaita nopeasti petollisen toiminnan ja alhaiset saldot.

Varainhallinta

Varainhallinta auttaa sinua tasapainottamaan ja hallinnoimaan yrityksesi pankkitilillä olevia varoja. Sen tarkoituksena on minimoida yrityksen taloudellinen riski. Kautta online-alustan, se sijoittaa kaikki yrityksesi taloudelliset tiedot saman katon alle. Online varainhallintajärjestelmä tarjoaa kätevän pääsyn yrityksesi verkkopankkiin, tilisiirtoihin, etätalletusten keräämiseen, laskujen maksamiseen, ACH-maksuihin ja perintiin. Monissa on lohko-ja suodatinominaisuus, jonka avulla voit seurata Ach-toimintaa tililläsi.

rahamarkkinatilit

Tämä on pienyrityksille loistava tapa ansaita korkoa rahoille, joita ne pitävät tileillään. Sen lisäksi, että rahamarkkinatilit Federal Deposit Insurance Corporation ovat vakuutettuja, ne ansaitsevat korkeampia korkoja kuin sekkitilit. Rahamarkkinatilit minimoivat sijoittamisen riskin, koska sinulla on aina pääsy rahoihisi – voit nostaa sen milloin tahansa ilman seuraamuksia, vaikka voi olla joitakin rajoituksia liiketoimien määrään, jonka voit tehdä joka kuukausi.

yritysluottokortit

yritysluottokortti on kätevä pitää. Etsi yksi alhainen korko, joka auttaa sinua ansaita pisteitä ja palkintoja. Nämä ovat hyödyllisiä, koska ne auttavat sinua pitämään liiketoimintakulut erillään henkilökohtaisista ostoksistasi, rakentamaan liiketoiminnan luottohistorian ja vähentämään korvauspapereita.

Mitä eroa on liike-ja yrityspankkitoiminnalla?

yritystoiminnassa on muutama tapa pankkiin ja eron tietäminen auttaa ohjaamaan tarvitsemiesi resurssien luokse. Useimmilla pankeilla on liike-ja yritysdivisioona. Liikepankkitoiminta eroaa yrityspankkitoiminnasta siinä, että yritysasiakkaat ovat suuryritysten sijaan ensisijaisesti yksityishenkilöitä ja pienyrittäjiä. Liikepankkipalveluihin kuuluvat tyypillisesti kauppalaivapalvelut, kaupalliset lainat, maailmankaupan palvelut ja treasury-palvelut. Vähittäispankkien tavoin ne tarjoavat sekki-ja säästötilejä.

yrityspankkitoiminta on liikepankin erikoisosasto. Se tarjoaa luottoa, käteisvaroja ja varallisuudenhoitoa sekä takaa suuret, pienet ja keskisuuret yritykset. Yrityspankkitoiminta tuottaa pankeille yleensä suurempia voittoja, koska yrityslainoihin liittyy suuria rahamääriä ja korkoja.

joskus nämä kaksi divisioonaa ovat päällekkäisiä palvelujensa suhteen, mutta todellinen ero on asiakaskunnassa ja siinä, mitä voittoja kukin pankkityyppi saa.

mikä on pankkiiri?

pankkiiri tekee tiivistä yhteistyötä asiakkaiden kanssa määrittääkseen, mitkä pankkituotteet ja-palvelut sopivat parhaiten heidän tarpeisiinsa, kuten yritysten sekkitilit, Luottokortit, Varainhallinta, lainat, jopa maksujen käsittely. Ne voivat joissakin tapauksissa vähentää maksuja tai luopua niistä, ja ne voivat tarjota parempia ehtoja, kuten alhaisempia maksuja tai lainojen korkoja. Ne voivat myös tarjota taloudellisia tietoja ja suosituksia, jotka auttavat sinua saavuttamaan liiketoimintasi tavoitteet.

valitessaan pankkia pienyritysten omistajien tulisi etsiä sellainen, joka antaa heille pääsyn pankkiiriin, jonka kanssa he voivat tavata säännöllisesti tarkastellakseen yrityksensä taloutta. Tämä on tärkeä tekijä, koska oikea pankkisuhde voi antaa sinulle arvokkaita taloudellisia neuvoja ja parantaa mahdollisuuksiasi saada rahoitusta ja saada edullisia ehtoja.

mitä pienyrityspankkipalveluita pankkisi tulisi tarjota?

pienyritykset tarvitsevat erilaisia yrityspankkipalveluja. Haluat valita pankin, joka tarjoaa täyden valikoiman palveluja, joten se tukee pankkitarpeitasi liiketoiminnan kasvaessa. Tässä muutamia ominaisuuksia etsiä.

kätevä automaattisten selvitysyhteisöjen pääsy

Ach mahdollistaa rahan siirtämisen sähköisesti ilman paperisekkejä, tilisiirtoja tai käteistä. Sitä voidaan käyttää sekä velkoihin että saamisiin. Yritykset käyttävät sitä usein palkanmaksuun, lainanmaksuun ja yritysten välisiin maksuihin. He käyttävät sitä myös asiakkaiden maksujen vastaanottamiseen, erityisesti suurten laskujen ja toistuvien maksujen osalta.

ACH: n käyttökustannukset vaihtelevat pankeittain. Jotkut veloittavat kiinteämääräisen maksun tai pienen prosenttiosuuden jokaisesta tilisiirrosta, kun taas toiset perivät kuukausimaksun tietystä määrästä tilisiirtoja. Ennen kuin kirjaudut pankkiin, kysy, mitä se veloittaa tämän palvelun käytöstä.

kirjanpidon ohjelmistointegraatio

integrointi kirjanpitoohjelmistoosi voi vaikuttaa ratkaisevasti yrityksesi pankkitilin hallintaan. Sen avulla voit seurata taloutta ja seurata kassavirtaa päivittäin. Se auttaa myös välttämään kirjanpidon virheitä, koska se tallentaa automaattisesti tileillesi ja tileiltäsi liikkuvat rahat.

palkanlaskentapalvelut

koska pienyritykset palkkaavat lisää työntekijöitä, pankkien tarjoama palkanlaskentapalvelu saattaa yksinkertaistaa kiireisten pienyrittäjien kirjanpitoa. ”Jos sinulla ei ole aivan riippumattoman kirjanpitäjän budjettia, monet rahoituslaitokset tarjoavat pääsyn palkanlaskentaohjelmistoihin tai palveluihin, jotka auttavat sinua saamaan asioita aikaan”, sanoi Jennifer Martin, pienyritysvalmentaja ja zest Business Consultingin omistaja.

Palkanlaskentapalveluita tarjoavat myös itsenäiset palkanlaskentayhtiöt. Ennen kuin kirjaudut palveluun oman rahoituslaitoksesi kautta, vertaa pankkien tarjoamien ohjelmien ominaisuuksia ulkopuolisten yritysten tarjoamiin ominaisuuksiin, neuvoi Rohit Arora, pienyritysten Online-luottoresurssin Biz2creditin toimitusjohtaja. ”Pankkien tarjoamien palkkojen kohdalla pitäisi katsoa, mitä tapahtuu, jos varat eivät riitä”, Arora sanoi. Muista verrata pankkien veloittamia maksuja riippumattomien palkanlaskentapalvelujen tarjoajien veloittamiin palkkioihin, Arora sanoi.

verkkopankki

pitäisi pystyä siirtämään rahaa, maksamaan laskuja ja tallettamaan sekkejä kaikki tietokoneelta tai puhelimesta.

pankkipalveluissa voi säästää, jos valitsee vain verkkopankin, sillä maksut ovat usein alhaisempia, koska pankki ei ylläpidä kivijalkapaikkaa.

Petosvakuutus

yksi uusi pankkipaketteihin ilmestyvä ominaisuus on petosvakuutusten kattavuus. ”Petosvakuutuksen tarjoaa luotonantaja, joka estää liiketoiminnan sekkitilin menetykset vilpillisten liiketoimien vuoksi”, Arora sanoi.

Arora selitti, että huijausvakuutus on tärkeä yritysten sekkitileille, jotka antavat useammalle kuin yhdelle henkilölle pääsyn tiliin, varsinkin kun tileillä on normaalisti useita päivittäisiä tapahtumia.

”on tärkeää, että petosvakuutus on mukana, jotta se ei ainoastaan estä rahanmenetystä petoksen kautta, vaan myös estää myyjien tekemiä pomppivia tarkastuksia”, hän sanoi. ”Tämä voi johtaa kielteisiin huomautuksiin yrityksen luotosta.”

eläketilit ja terveyssäästötilit

Jos olet ajatellut tarjota työntekijöillesi eläkesuunnitelmia, kuten 401(k) – suunnitelmia tai eläkkeitä, katso vakuutusasiamiehen lisäksi pankkiisi, Martin sanoi. Yhä useammat pankit tarjoavat eläketilin perustamista ja ylläpitoa bonuksena yritysasiakkailleen. Tämä on houkutteleva kannustin työntekijöiden palkkaamisessa.

”eläke-etuudet voivat olla sinulle loistava tapa panostaa syvällisemmin henkilökuntaasi, ja ne voivat olla ero sen välillä, että suuri työnhakija valitsee sinut kilpailijasi sijaan”, Martin kertoi Business News Daily-lehdelle.

Jos aiot tarjota sairausvakuutuksen henkilökunnallesi, oman pankkisi käyttäminen talletusten tekemiseen työntekijöiden terveyssäästötileille (HSAs) yksinkertaistaa prosessia. Voit jopa säästää hieman rahaa tekemällä tämän.

”jotkut työnantajat säästävät rahaa työnantajamaksuissaan, koska he tekevät talletuksia suoraan työntekijän HSA-tilille, 401(k) tai täydentävään vakuutusohjelmaan”, Martin sanoi.

Alennukset yritystoimintaan liittyvistä kohteista

muiden yritysten Rahansäästötarjoukset ovat arvokkaita bonusominaisuuksia, joita on tarjolla joidenkin pienyritysten pankkipakettien kanssa. Martin huomautti, että jotkut pankit tarjoavat alennuksia kumppanitavaroista ja-palveluista, koska pankkiasiakkaat ostavat paljon.

pyydä pankiltasi lista kumppaniyrityksistä, jotka tarjoavat alennuksia pienpankkiasiakkailleen. Tyypillisiä yhteistyökumppaneita ovat hotellit, vakuutusyhtiöt, lentoyhtiöt ja toimistotarvikeliikkeet.

yrityksen luottokorttimenojen valvonta

yksi riski yrityksen luottokorttien liikkeeseen laskemisessa on se, että henkilöstö voi käyttää niitä liiketoiminnan ulkopuolisiin kuluihin. Palvelu, joka antaa pienyritysten omistajille valvoa henkilöstön menoja voi vähentää tätä riskiä.

”kiireiset työnantajat ovat huolissaan siitä, kuinka paljon tai mitä heidän työntekijänsä käyttävät yrityksensä luottokortteihin”, Martin sanoi. ”Yksi uusimmista ominaisuuksista lisätään tiettyjen pankkien tarjoukset pienyritysten omistajille on Visa-korttimaksun valvonta.”

tämän ominaisuuden avulla pienyritysten omistajat voivat asettaa rajat päivittäisille menoille, tapahtumien päiville ja kellonajoille sekä paikoille tai maantieteellisille alueille, joilla kortteja voidaan käyttää.

pankit tarjoavat säännöllisesti uusia ominaisuuksia yritysasiakkailleen. Pidä silmäsi auki ominaisuuksille, kuten pääsy vertaisryhmiin, pankkiblogit, joissa on hyödyllistä liiketoimintasisältöä, liiketoimintaan liittyvät luokat, koulutusmateriaalit ja taloussuunnittelupalvelut.

kumpi pankki on parempi bisnekselle?

oikean pankin löytäminen yrityksellesi vaatii hieman tutkimusta, mutta on vaivan arvoista. Etsi pankki, joka määrittää pankkiiri tilillesi, ja tarjoaa täyden valikoiman liikepankkituotteita ja-palveluja, kuten business checking ja rahamarkkinatilit, verkkopankki, täydellinen palkanlaskenta ratkaisuja, liiketoiminnan luottokortit ja petosvakuutus.

Lisäraportointi: Sarita Harbour, Business News Dailyn toimittaja.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.