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Ce qu’il faut rechercher dans un compte bancaire pour votre petite entreprise

  • Les services bancaires aux entreprises peuvent prendre la forme de services bancaires commerciaux ou aux entreprises.
  • Certains employeurs peuvent économiser de l’argent sur leurs charges sociales en faisant des dépôts directement sur un compte AHV des employés, 401(k) ou un programme d’assurance complémentaire.
  • En plus de fournir des chèques d’entreprise et des cartes de crédit d’entreprise, certaines banques offrent des services de traitement des paiements, des services de paie, des comptes de retraite et des services HSA.

Choisir la meilleure banque pour votre entreprise, c’est un peu comme choisir le bon candidat à embaucher. Vous avez besoin que la banque ait les attributs et les capacités appropriés pour vous aider, le propriétaire de l’entreprise, à atteindre vos objectifs et à faire avancer votre entreprise.

Pour attirer de nouveaux propriétaires et entrepreneurs de petites entreprises, les banques et les coopératives de crédit offrent une variété de bonus avec leurs comptes bancaires d’entreprise. Si vous cherchez à ouvrir un compte de petite entreprise, vous souhaitez rechercher certains services supplémentaires populaires. Cependant, alors que certaines fonctionnalités peuvent être incluses sans frais supplémentaires dans le cadre des services aux entreprises d’une banque, d’autres sont assorties de frais supplémentaires.

Que sont les services bancaires aux entreprises ?

Les banques fournissent des services financiers spécifiques aux entreprises qui aident les propriétaires d’entreprise à gérer leur argent. En plus des services de compte courant de base qui permettent aux propriétaires d’entreprise de déposer des fonds et d’écrire des chèques, ils peuvent également permettre aux entreprises de transférer de l’argent par Chambre de compensation automatisée (ACH) et par virement bancaire. Les banques peuvent également fournir des cartes de crédit et de débit aux entreprises, des services aux commerçants et des prêts aux entreprises. Voici quatre services bancaires dont vous devriez profiter.

Vérification d’entreprise avec intérêt

L’ouverture d’un compte courant dont le solde minimum est faible et qui vous permet de gagner des intérêts vous permet d’éviter les frais et de gagner des intérêts sur vos fonds. Les services bancaires en ligne et les applications mobiles vous aident à gérer votre argent afin de vous tenir au courant de votre compte et de détecter rapidement les activités frauduleuses et les soldes faibles.

Gestion de la trésorerie

La gestion de la trésorerie vous aide à équilibrer et à gérer les fonds de votre compte bancaire professionnel. Il vise à minimiser le risque financier d’une entreprise. Grâce à une plateforme en ligne, il place toutes les informations financières de votre entreprise sous un même toit. Un système de gestion de trésorerie en ligne offre un accès pratique aux services bancaires en ligne de votre entreprise, aux virements bancaires, à la capture de dépôts à distance, au paiement de factures, aux paiements ACH et aux recouvrements. Beaucoup ont une fonction de blocage et de filtrage pour vous aider à surveiller l’activité ACH sur votre compte.

Comptes du marché monétaire

C’est un excellent moyen pour les petites entreprises de gagner des intérêts sur l’argent qu’elles détiennent dans leurs comptes. Non seulement les comptes du marché monétaire sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation, mais ils rapportent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes courants. Les comptes du marché monétaire minimisent le risque d’investissement car vous avez toujours accès à votre argent – vous pouvez le retirer à tout moment sans pénalité, bien qu’il puisse y avoir des restrictions sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer chaque mois.

Cartes de crédit professionnelles

Une carte de crédit professionnelle est pratique à avoir. Cherchez-en un avec un taux d’intérêt bas qui vous aide à gagner des points et des récompenses. Ceux-ci sont bénéfiques car ils vous aident à séparer vos dépenses d’entreprise de vos achats personnels, à établir des antécédents de crédit d’entreprise et à réduire les formalités de remboursement.

Quelle est la différence entre la banque commerciale et la banque d’affaires?

Il existe plusieurs façons de faire de la banque en affaires et connaître la différence vous aidera à vous orienter vers les ressources dont vous avez besoin. La plupart des banques ont une division commerciale et une division corporative. Les services bancaires commerciaux diffèrent des services bancaires aux entreprises en ce sens que les clients commerciaux sont principalement des particuliers et des propriétaires de petites entreprises plutôt que de grandes entreprises. Les services bancaires commerciaux comprennent généralement les services aux commerçants, les prêts commerciaux, les services de commerce mondial et les services de trésorerie. Comme les banques de détail, elles proposent des comptes chèques et des comptes d’épargne.

Corporate banking est une division spécialisée d’une banque commerciale. Elle offre des services de gestion de crédit, de trésorerie et d’actifs et assure les grandes, petites et moyennes entreprises. Les services bancaires aux entreprises procurent généralement des bénéfices plus élevés aux banques en raison des importantes sommes d’argent et des intérêts associés aux prêts aux entreprises.

Parfois, les deux divisions se chevauchent en termes de services, mais la vraie différence réside dans la clientèle et les bénéfices que chaque type bancaire génère.

Qu’est-ce qu’un banquier d’affaires?

Un banquier d’affaires travaille en étroite collaboration avec les clients pour déterminer quels produits et services bancaires répondent le mieux à leurs besoins, tels que les comptes bancaires, les cartes de crédit, la gestion de la trésorerie, les prêts, voire le traitement des paiements. Ils peuvent être en mesure de réduire ou de renoncer aux frais dans certains cas et peuvent être en mesure d’offrir de meilleures conditions, telles que des frais moins élevés ou des taux d’intérêt sur les prêts. Ils peuvent également vous fournir des informations financières et des recommandations pour vous aider à atteindre vos objectifs commerciaux.

Lors du choix d’une banque, les propriétaires de petites entreprises doivent en rechercher une qui leur donne accès à un banquier d’affaires avec qui ils peuvent se rencontrer régulièrement pour examiner les finances de leur entreprise. C’est un facteur important, car une bonne relation bancaire peut vous fournir de précieux conseils financiers et améliorer vos chances d’obtenir un financement et de recevoir des conditions favorables.

Quels services bancaires aux petites entreprises votre banque devrait-elle offrir?

Les petites entreprises ont besoin d’une variété de services bancaires aux entreprises. Vous souhaitez choisir une banque qui offre une gamme complète de services afin de répondre à vos besoins bancaires au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise. Voici quelques-unes des fonctionnalités à rechercher.

Accès pratique et automatisé à la Chambre de compensation

L’ACH permet de transférer de l’argent électroniquement sans utiliser de chèques papier, de virements ou d’espèces. Il peut être utilisé à la fois pour les dettes et les créances. Les entreprises l’utilisent souvent pour la paie, les paiements de prêts et les paiements interentreprises. Ils l’utilisent également pour accepter les paiements des clients, en particulier pour les factures importantes et les frais récurrents.

Le coût d’utilisation de l’ACH varie selon la banque. Certains facturent des frais fixes ou un petit pourcentage pour chaque transaction, tandis que d’autres facturent des frais mensuels pour un certain nombre de transferts. Avant de vous inscrire auprès d’une banque, demandez ce qu’elle facture pour utiliser ce service.

Intégration du logiciel de comptabilité

L’intégration avec votre logiciel de comptabilité peut faire toute la différence lorsqu’il s’agit de gérer votre compte bancaire d’entreprise. Il vous permet de suivre vos finances et de surveiller vos flux de trésorerie quotidiennement. Il vous aide également à éviter les erreurs comptables, car il enregistre automatiquement l’argent entrant et sortant de vos comptes.

Services de paie

Comme les petites entreprises embauchent plus d’employés, un service de paie offert par la banque peut simplifier la comptabilité pour les propriétaires de petites entreprises occupés. « Si vous n’avez pas tout à fait le budget pour un comptable indépendant, de nombreuses institutions financières offrent un accès à un logiciel ou à des services de paie pour vous aider à faire avancer les choses », a déclaré Jennifer Martin, coach pour petites entreprises et propriétaire de Zest Business Consulting.

Les services de paie sont également offerts par des sociétés de paie indépendantes. Avant de vous inscrire au service via votre propre institution financière, comparez les fonctionnalités des programmes offerts par les banques à celles offertes par des entreprises extérieures, a conseillé Rohit Arora, PDG de Biz2Credit, une ressource de crédit en ligne pour les petites entreprises. « Dans le cas de la paie offerte par la banque, il faut regarder ce qui se passe en cas de fonds insuffisants », a déclaré Arora. Assurez-vous de comparer les frais facturés par les banques avec ceux facturés par des fournisseurs de services de paie indépendants, a déclaré Arora.

Services bancaires en ligne

Vous devriez pouvoir transférer de l’argent, payer des factures et déposer des chèques depuis votre ordinateur ou votre téléphone.

Vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur les services bancaires si vous choisissez une banque en ligne uniquement, car les frais sont souvent moins élevés car la banque ne dispose pas d’un emplacement physique.

Assurance contre la fraude

Une nouvelle fonctionnalité apparaît dans les forfaits bancaires: la couverture d’assurance contre la fraude. « L’assurance contre la fraude est fournie par l’institution prêteuse pour éviter toute perte dans le compte courant de l’entreprise en raison de transactions frauduleuses », a déclaré Arora.

Arora a expliqué que l’assurance contre la fraude est importante pour les comptes de vérification d’entreprise qui donnent accès au compte à plus d’une personne, en particulier lorsque les comptes ont normalement plusieurs transactions quotidiennes.

« Il est important d’inclure une assurance contre la fraude afin d’éviter non seulement toute perte d’argent due à la fraude, mais également tout contrôle annulé par les fournisseurs », a-t-il déclaré. « Cela peut entraîner des remarques défavorables sur le crédit de l’entreprise. »

Comptes de retraite et comptes d’épargne-santé

Si vous envisagez d’offrir à vos employés des régimes de retraite, tels que les régimes 401 (k) ou les pensions, regardez au-delà de votre agent d’assurance vers votre banque, a déclaré Martin. De plus en plus, les banques offrent la configuration et la maintenance des comptes de retraite comme une fonctionnalité bonus pour leurs clients professionnels. C’est une incitation attrayante lors de l’embauche d’employés.

« Les prestations de retraite peuvent être un excellent moyen pour vous d’investir plus profondément dans votre personnel et peuvent faire la différence entre un excellent candidat au poste qui vous choisit plutôt que vos concurrents », a déclaré Martin au Business News Daily.

Si vous envisagez d’offrir une assurance maladie à votre personnel, l’utilisation de votre propre banque pour effectuer des dépôts dans les comptes d’épargne santé (CSSS) pour les employés simplifie le processus. Vous pouvez même économiser un peu d’argent en faisant cela.

« Certains employeurs économiseront de l’argent sur leurs charges sociales en effectuant des dépôts directement sur un compte AHV des employés, 401 (k) ou un programme d’assurance complémentaire », a déclaré Martin.

Les réductions sur les articles liés aux entreprises

Les offres d’économie d’argent d’autres entreprises sont de précieuses fonctionnalités bonus disponibles avec certains forfaits bancaires pour petites entreprises. Martin a fait remarquer que certaines banques offrent des rabais sur les biens et services des partenaires en raison du volume d’achats des clients des banques.

Demandez à votre banque une liste d’entreprises partenaires offrant des réductions à ses clients des services bancaires aux petites entreprises. Les partenaires typiques comprennent les hôtels, les compagnies d’assurance, les compagnies aériennes et les magasins de fournitures de bureau.

Contrôle des dépenses des employés en cartes de crédit de l’entreprise

L’émission de cartes de crédit de l’entreprise présente un risque : le personnel peut les utiliser pour des dépenses non commerciales. Un service qui donne aux propriétaires de petites entreprises le contrôle des dépenses en personnel peut réduire ce risque.

« Les employeurs occupés se préoccupent de combien ou de ce que leurs employés dépensent pour leurs cartes de crédit d’entreprise », a déclaré Martin.  » L’une des fonctionnalités les plus récentes ajoutées aux offres de certaines banques pour les propriétaires de petites entreprises est le contrôle des paiements par carte Visa. »

Cette fonctionnalité permet aux propriétaires de petites entreprises de fixer des limites sur les dépenses quotidiennes, les jours et les heures des transactions, ainsi que les emplacements ou les zones géographiques où les cartes peuvent être utilisées.

Les banques proposent régulièrement de nouvelles fonctionnalités à leurs clients professionnels. Gardez les yeux ouverts sur des fonctionnalités telles que l’accès à des groupes de pairs, des blogs bancaires avec du contenu commercial utile, des cours liés aux affaires, du matériel éducatif et des services de planification financière.

Quelle banque est la meilleure pour les affaires?

Trouver la rive droite pour votre entreprise nécessite quelques recherches, mais cela en vaut la peine. Recherchez une banque qui assigne un banquier d’affaires à votre compte et offre une gamme complète de produits et de services bancaires aux entreprises, y compris des comptes de vérification d’entreprise et du marché monétaire, des services bancaires en ligne, des solutions complètes de paie, des cartes de crédit professionnelles et une assurance contre la fraude.

Rapports supplémentaires de Sarita Harbour, contributeur quotidien de Business News.

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