Articles

czego szukać na koncie bankowym dla małej firmy

  • Bankowość biznesowa może mieć formę bankowości komercyjnej lub korporacyjnej.
  • niektórzy pracodawcy mogą zaoszczędzić na podatkach od wynagrodzeń, dokonując wpłat bezpośrednio na konto pracownika HSA, 401 (k) lub dodatkowe ubezpieczenie.
  • oprócz sprawdzania biznesu i firmowych kart kredytowych, niektóre banki oferują usługi przetwarzania płatności, usługi płacowe, konta emerytalne i usługi HSA.

wybór najlepszego banku dla Twojej firmy jest jak wybór odpowiedniego kandydata do zatrudnienia. Potrzebujesz, aby bank miał odpowiednie atrybuty i umiejętności, aby pomóc Tobie, właścicielowi firmy, osiągnąć Twoje cele i ruszyć do przodu.

aby zachęcić nowych właścicieli małych firm i przedsiębiorców, banki i skok-i oferują różne funkcje bonusowe ze swoimi biznesowymi kontami bankowymi. Jeśli chcesz otworzyć konto dla małej firmy, istnieje kilka popularnych dodatkowych usług, których chcesz szukać. Chociaż niektóre funkcje mogą być dołączone bez dodatkowych opłat w ramach usług biznesowych Banku, inne wiążą się z dodatkowymi opłatami.

czym są usługi bankowe dla firm?

banki zapewniają specyficzne dla biznesu usługi finansowe, które pomagają właścicielom firm zarządzać swoimi pieniędzmi. Oprócz podstawowych usług kont czekowych, które umożliwiają właścicielom firm wpłacanie środków i wypisywanie czeków, mogą one również zezwalać firmom na przesyłanie pieniędzy przez zautomatyzowaną Izbę Rozliczeniową (ACH) i drut. Banki mogą również oferować biznesowe karty kredytowe i debetowe, usługi handlowe i pożyczki biznesowe. Oto cztery usługi bankowe, z których powinieneś skorzystać.

sprawdzanie Biznesu z odsetkami

otwarcie rachunku czekowego, który ma niskie minimum salda i pozwala na zarabianie odsetek, pomaga uniknąć opłat i zarabiać odsetki od środków. Bankowość internetowa i aplikacje mobilne pomagają zarządzać pieniędzmi, dzięki czemu możesz być na bieżąco z kontem i szybko wykrywać nieuczciwe działania i niskie salda.

Zarządzanie skarbem

Zarządzanie skarbem pomaga zrównoważyć i zarządzać środkami na koncie bankowym firmy. Ma to na celu zminimalizowanie ryzyka finansowego firmy. Za pośrednictwem platformy internetowej umieszcza wszystkie informacje finansowe Twojej firmy pod jednym dachem. Internetowy system zarządzania skarbami zapewnia wygodny dostęp do bankowości internetowej Twojej firmy, przelewów bankowych, zdalnego przechwytywania depozytów, płacenia rachunków, płatności ACH i kolekcji. Wiele z nich ma funkcję blokowania i filtrowania, która pomaga monitorować aktywność ACH na swoim koncie.

konta na rynku pieniężnym

jest to świetny sposób dla małych firm na zarabianie odsetek od pieniędzy, które przechowują na swoich kontach. Rachunki rynku pieniężnego są nie tylko ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation, ale zarabiają wyższe stopy procentowe niż rachunki czekowe. Konta rynku pieniężnego minimalizują ryzyko inwestowania, ponieważ zawsze masz dostęp do swoich pieniędzy-możesz je wypłacić w dowolnym momencie bez żadnych kar, choć mogą istnieć pewne ograniczenia dotyczące liczby transakcji, które możesz wykonać każdego miesiąca.

biznesowe karty kredytowe

biznesowa karta kredytowa jest wygodna. Poszukaj takiego z niskim oprocentowaniem, które pomoże Ci zdobywać punkty i nagrody. Są one korzystne, ponieważ pomagają utrzymać wydatki biznesowe w oderwaniu od osobistych zakupów, zbudować historię kredytową firmy i zmniejszyć formalności związane ze zwrotem.

Jaka jest różnica między bankowością komercyjną a biznesową?

istnieje kilka sposobów na bank w biznesie i znając różnicę pomoże Ci do zasobów, których potrzebujesz. Większość banków posiada dział handlowy i korporacyjny. Bankowość komercyjna różni się od bankowości korporacyjnej tym, że klienci komercyjni to przede wszystkim osoby fizyczne i właściciele małych firm, a nie duże korporacje. Usługi bankowości komercyjnej obejmują zazwyczaj usługi handlowe, pożyczki Komercyjne, globalne usługi handlowe i usługi skarbowe. Podobnie jak banki detaliczne, oferują konta czekowe i oszczędnościowe.

Bankowość korporacyjna jest wyspecjalizowanym oddziałem banku komercyjnego. Oferuje zarządzanie kredytami, środkami pieniężnymi i aktywami oraz ubezpiecza duże, małe i średnie korporacje. Bankowość korporacyjna zwykle zapewnia większe zyski bankom ze względu na duże kwoty pieniędzy i odsetek związanych z kredytami korporacyjnymi.

czasami oba działy pokrywają się pod względem swoich usług, ale prawdziwa różnica polega na klientach i zyskach, jakie zarabia każdy rodzaj bankowości.

czym jest bankier biznesu?

bankier biznesowy ściśle współpracuje z klientami, aby określić, które produkty i usługi bankowe najlepiej pasują do ich potrzeb, takich jak rachunki czekowe, Karty kredytowe, zarządzanie finansami, pożyczki, a nawet przetwarzanie płatności. Mogą one być w stanie obniżyć lub odstąpić od opłat w niektórych przypadkach i mogą być w stanie zaoferować lepsze warunki, takie jak niższe opłaty lub stopy procentowe od pożyczek. Mogą również oferować informacje finansowe i rekomendacje, które pomogą Ci osiągnąć cele biznesowe.

wybierając bank, właściciele małych firm powinni szukać takiego, który daje im dostęp do bankiera biznesowego, z którym mogą się regularnie spotykać, aby przeglądać finanse swojej firmy. Jest to ważny czynnik, ponieważ odpowiednia relacja bankowa może zapewnić Ci cenne doradztwo finansowe i zwiększyć twoje szanse na uzyskanie finansowania i uzyskanie korzystnych warunków.

jakie usługi bankowe dla małych firm powinien oferować Twój bank?

małe firmy potrzebują różnych usług bankowości biznesowej. Chcesz wybrać bank, który oferuje pełen zakres usług, aby zaspokoić Twoje potrzeby bankowe w miarę rozwoju Twojej firmy. Oto niektóre z funkcji, których należy szukać.

wygodny dostęp do zautomatyzowanej Izby Rozliczeniowej

ACK umożliwia przesyłanie pieniędzy drogą elektroniczną bez użycia czeków papierowych, przelewów lub gotówki. Może być stosowany zarówno do zobowiązań, jak i należności. Firmy często używają go do płac, płatności pożyczek i płatności między przedsiębiorstwami. Używają go również do przyjmowania płatności od klientów, szczególnie w przypadku dużych faktur i powtarzających się opłat.

koszt korzystania z ACH różni się w zależności od banku. Niektórzy pobierają stałą opłatę lub niewielki procent za każdą transakcję, podczas gdy inni pobierają miesięczną opłatę za określoną liczbę przelewów. Zanim zarejestrujesz się w banku, zapytaj, ile kosztuje korzystanie z tej usługi.

integracja oprogramowania księgowego

integracja z oprogramowaniem księgowym może mieć duże znaczenie, jeśli chodzi o zarządzanie kontem bankowym firmy. Pozwala śledzić swoje finanse i monitorować przepływy pieniężne codziennie. Pomaga również uniknąć błędów księgowych, ponieważ automatycznie rejestruje przepływ pieniędzy i wychodzenie z kont.

usługi płacowe

ponieważ małe firmy zatrudniają więcej pracowników, oferowana przez bank usługa płacowa może uprościć prowadzenie księgowości dla zapracowanych właścicieli małych firm. „Jeśli nie masz budżetu na niezależnego księgowego, wiele instytucji finansowych oferuje dostęp do oprogramowania płac lub usług, które pomogą Ci załatwić sprawy” – powiedziała Jennifer Martin, trener małych firm i właściciel Zest Business Consulting.

usługi płacowe są również oferowane przez niezależne firmy płacowe. Przed zarejestrowaniem się w usłudze za pośrednictwem własnej instytucji finansowej Porównaj funkcje programów oferowanych przez banki z tymi oferowanymi przez firmy zewnętrzne, doradzał Rohit Arora, CEO Biz2Credit, internetowego zasobu kredytowego dla małych firm. „W przypadku listy płac oferowanej przez bank należy przyjrzeć się temu, co dzieje się w przypadku niewystarczających środków” -powiedział Arora. Pamiętaj, aby porównać opłaty pobierane przez banki z opłatami pobieranymi przez niezależnych dostawców usług płacowych, powiedział Arora.

bankowość internetowa

powinieneś być w stanie przelewać pieniądze, płacić rachunki i czeki depozytowe z komputera lub telefonu.

możesz zaoszczędzić pieniądze na usługach bankowych, jeśli wybierzesz bank tylko online, ponieważ opłaty są często niższe, ponieważ bank nie utrzymuje lokalizacji stacjonarnej.

ubezpieczenie od oszustw

jedną z nowych funkcji pojawiających się w pakietach bankowych jest ubezpieczenie od oszustw. „Ubezpieczenie od oszustw jest zapewniane przez instytucję pożyczającą, aby zapobiec stratom na koncie biznesowym z powodu nieuczciwych transakcji” – powiedział Arora.

Arora wyjaśnił, że ubezpieczenie od oszustw jest ważne dla kont sprawdzających firmy, które dają dostęp do konta więcej niż jednej osobie, zwłaszcza gdy konta zwykle mają wiele codziennych transakcji.

„ważne jest, aby mieć ubezpieczenie od oszustw, aby nie tylko zapobiegało utracie pieniędzy w wyniku oszustw, ale także zapobiegało odbiciom czeków przez sprzedawców” – powiedział. „Może to prowadzić do negatywnych uwag na temat kredytu firmy.”

konta emerytalne i zdrowotne konta oszczędnościowe

Jeśli myślałeś o oferowaniu swoim pracownikom planów emerytalnych, takich jak plany 401(k) lub emerytury, spójrz poza agenta ubezpieczeniowego do banku, Martin powiedział. Coraz częściej banki oferują konfigurację i utrzymanie konta emerytalnego jako funkcję bonusową dla swoich klientów biznesowych. Jest to atrakcyjna zachęta przy zatrudnianiu pracowników.

„świadczenia emerytalne mogą być świetnym sposobem na głębsze inwestowanie w swoich pracowników i mogą być różnicą między świetnym kandydatem do pracy, który wybierze cię nad konkurencją”, powiedział Martin Business News Daily.

jeśli planujesz oferować ubezpieczenie zdrowotne swoim pracownikom, korzystanie z własnego banku do wpłat na zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) dla pracowników upraszcza ten proces. Możesz nawet zaoszczędzić trochę pieniędzy, robiąc to.

„niektórzy pracodawcy będą oszczędzać na podatkach od wynagrodzeń w wyniku dokonywania wpłat bezpośrednio na konto pracownika, 401 (k) lub dodatkowe ubezpieczenie” – powiedział Martin.

zniżki na produkty związane z biznesem

oferty oszczędzania pieniędzy od innych firm są cennymi bonusami, które są dostępne w niektórych pakietach bankowości dla małych firm. Martin zauważył, że niektóre banki oferują zniżki na towary i usługi partnerskie ze względu na dużą liczbę zakupów dokonywanych przez klientów banku.

zapytaj swój bank o listę firm partnerskich oferujących rabaty dla klientów bankowości dla małych firm. Typowymi partnerami są hotele, firmy ubezpieczeniowe, linie lotnicze i sklepy biurowo-zaopatrzeniowe.

kontrola nad wydatkami pracowników na firmowe karty kredytowe

jednym z zagrożeń związanych z wydawaniem firmowych kart kredytowych jest to, że pracownicy mogą ich używać do wydatków pozabudżetowych. Usługa, która daje właścicielom małych firm kontrolę nad wydatkami pracowników, może zmniejszyć to ryzyko.

„zapracowani pracodawcy obawiają się, ile lub co ich pracownicy wydają na firmowe karty kredytowe” – powiedział Martin. „Jedną z najnowszych funkcji dodanych do oferty niektórych banków dla właścicieli małych firm jest kontrola płatności kartą Visa.”

Ta funkcja pozwala właścicielom małych firm ustawić limity dziennych wydatków, dni i godzin transakcji, a także lokalizacji lub obszarów geograficznych, w których można używać kart.

banki regularnie oferują swoim klientom biznesowym nowe funkcje. Miej oczy otwarte na takie funkcje, jak dostęp do grup rówieśniczych, blogi bankowe z przydatnymi treściami biznesowymi, zajęcia związane z biznesem, materiały edukacyjne i usługi planowania finansowego.

który bank jest lepszy dla biznesu?

znalezienie odpowiedniego banku dla Twojej firmy wymaga pewnych badań, ale jest warte wysiłku. Poszukaj banku, który przypisuje bankiera biznesowego do Twojego konta i oferuje pełny zestaw produktów i usług bankowych dla firm, w tym konta czekowe i konta na rynku pieniężnym, bankowość online, kompletne rozwiązania płacowe, biznesowe karty kredytowe i ubezpieczenie od oszustw.

dodatkowe informacje Sarita Harbour, Business News Daily contributor.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.