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o que procurar numa conta bancária para a sua pequena empresa

  • a banca de negócios pode assumir a forma de uma banca comercial ou empresarial.alguns empregadores podem poupar dinheiro nos seus impostos sobre os salários, fazendo depósitos directamente para uma conta HSA de empregados, 401 (k) ou um programa de seguros suplementar.além de fornecer cheques de negócios e cartões de crédito da empresa, alguns bancos oferecem serviços de processamento de pagamentos, Serviços de salários, contas de aposentadoria e serviços de HSA.

escolher o melhor banco para o seu negócio é muito parecido com escolher o candidato certo para contratar. Você precisa do banco para ter os atributos e habilidades certas para que ele o ajude, o proprietário do negócio, alcançar seus objetivos e mover o seu negócio para a frente.para atrair novos proprietários de pequenas empresas e empresários, os bancos e as associações de crédito oferecem uma variedade de características de bónus com as suas contas bancárias empresariais. Se você está olhando para abrir uma pequena conta de negócios, há alguns serviços extras populares que você quer procurar. No entanto, enquanto algumas características podem ser incluídas sem custos adicionais como parte dos serviços de negócios de um banco, outros vêm com taxas adicionais.o que são serviços bancários para empresas?os bancos prestam serviços financeiros específicos às empresas que ajudam os proprietários a gerir o seu dinheiro. Além de serviços básicos de conta de verificação que permitem aos proprietários de negócios depositar fundos e escrever cheques, eles também podem permitir que as empresas para transferir dinheiro por câmara de compensação automática (ACH) e wire. Os bancos também podem fornecer cartões de crédito e débito, Serviços Comerciais e empréstimos empresariais. Aqui estão quatro serviços bancários que você deve aproveitar.

verificação de negócios com juros

Abertura de uma conta de verificação que tem um mínimo de saldo baixo e permite-lhe ganhar juros ajuda-o a evitar taxas e ganhar juros sobre os seus fundos. Os aplicativos bancários e móveis Online ajudam você a gerenciar seu dinheiro para que você possa se manter a par de sua conta e detectar rapidamente atividades fraudulentas e saldos baixos. a gestão de Tesouraria ajuda a equilibrar e gerir os fundos na sua conta bancária. Destina-se a minimizar o risco financeiro de uma empresa. Através de uma plataforma online, coloca todas as informações financeiras do seu negócio sob um mesmo tecto. Um sistema de gestão de tesouraria online oferece acesso conveniente à banca online da sua empresa, transferências bancárias, captura de depósitos remotos, pagamento de Facturas, Pagamentos e cobranças da ACH. Muitos têm um recurso de bloqueio e filtro para ajudá-lo a monitorar a atividade ACH em sua conta.esta é uma grande forma de as pequenas empresas ganharem juros sobre o dinheiro que detêm nas suas contas. Não só as contas do mercado monetário estão seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation, como também ganham taxas de juro mais elevadas do que as contas à ordem. As contas do mercado monetário minimizam o risco de investimento porque você sempre tem acesso ao seu dinheiro – você pode levantá-lo a qualquer momento sem penalização, embora possa haver algumas restrições sobre o número de transações que você pode fazer a cada mês.é conveniente ter um cartão de crédito comercial. Procure um com uma taxa de juros baixa que o ajuda a ganhar pontos e recompensas. Estes são benéficos porque eles ajudam você a manter suas despesas de negócios separados de suas compras pessoais, construir um histórico de crédito de negócios e cortar em papelada de reembolso.

Qual é a diferença entre a banca comercial e a banca comercial?

Existem algumas formas de banco no negócio e saber a diferença irá ajudá-lo a orientar os recursos que você precisa. A maioria dos bancos tem uma divisão comercial e empresarial. O Commercial banking difere do corporate banking em que os clientes comerciais são principalmente indivíduos e proprietários de pequenas empresas em vez de grandes corporações. Os serviços bancários comerciais incluem normalmente os Serviços Comerciais, os empréstimos comerciais, os Serviços de comércio global e os Serviços de tesouraria. Como os bancos de Retail, eles oferecem contas de verificação e poupança.o Corporate banking é uma divisão especializada de um banco comercial. Ele oferece Crédito, CAIXA e gestão de ativos e assegura grandes, pequenas e médias empresas. O Corporate banking geralmente proporciona maiores lucros para os bancos devido às grandes quantidades de dinheiro e juros envolvidos com empréstimos corporativos. por vezes, as duas divisões sobrepõem-se em termos dos seus serviços, mas a diferença real está na clientela e nos lucros de cada tipo bancário. o que é um banqueiro de negócios?

um banqueiro de negócios trabalha em estreita colaboração com os clientes para determinar quais os produtos e serviços bancários que melhor se adaptam às suas necessidades, tais como contas de verificação de negócios, cartões de crédito, gestão de tesouraria, empréstimos, até processamento de pagamentos. Eles podem ser capazes de reduzir ou renunciar a taxas em alguns casos e podem oferecer melhores condições, tais como taxas mais baixas ou taxas de juros sobre empréstimos. Eles também podem oferecer insights financeiros e recomendações para ajudá-lo a atingir seus objetivos de Negócio.ao escolher um banco, os pequenos empresários devem procurar um que lhes dê acesso a um banqueiro de negócios com quem possam reunir-se regularmente para analisar as finanças do seu negócio. Este é um fator importante, porque a relação bancária correta pode fornecer – lhe com assessoria financeira valiosa e melhorar suas chances de ganhar financiamento e receber condições favoráveis.que Serviços Bancários de pequenas empresas devem oferecer? as pequenas empresas necessitam de uma variedade de serviços bancários para as empresas. Você quer escolher um banco que oferece uma gama completa de serviços para que ele suporta suas necessidades bancárias à medida que o seu negócio cresce. Aqui estão algumas das características a procurar.

acesso à Câmara de compensação automatizado conveniente

ACH permite que o dinheiro seja transferido electronicamente sem utilizar cheques em papel, transferências bancárias ou numerário. Pode ser utilizado tanto para dívidas como para receber. As empresas utilizam-no frequentemente para pagamentos de salários, pagamentos de empréstimos e pagamentos entre empresas. Utilizam-na também para aceitar pagamentos de clientes, em especial para grandes facturas e Encargos recorrentes.

O custo de Utilização da HCA varia de banco para Banco. Alguns cobram uma taxa fixa ou uma pequena percentagem por cada transacção, enquanto outros cobram uma taxa mensal por um certo número de transferências. Antes de se inscrever em um banco, pergunte o que ele cobra para usar este serviço.

integração de software de Contabilidade

integração com o seu software de contabilidade pode fazer toda a diferença quando se trata de gerir a sua conta bancária de negócios. Ele permite que você rastreie suas finanças e monitorar seu fluxo de caixa diariamente. Ele também ajuda você a evitar erros de contabilidade, porque ele automaticamente registra o dinheiro que entra e sai de suas contas.como as pequenas empresas contratam mais empregados, um serviço de pagamento oferecido pelo banco pode simplificar a contabilidade dos pequenos empresários ocupados. “Se você não tem o orçamento para um contador independente, muitas instituições financeiras oferecem acesso a software de folha de pagamento ou serviços para ajudá-lo a fazer as coisas”, disse Jennifer Martin, uma pequena treinadora de negócios e proprietária da Zest Business Consulting.os Serviços de folha de pagamento são também oferecidos por empresas independentes. Antes de se inscrever para o serviço através de sua própria instituição financeira, compare as características dos programas oferecidos pelo banco com os oferecidos por empresas externas, aconselhou Rohit Arora, CEO da Biz2Credit, um recurso de crédito online para pequenas empresas. “No caso de pagamento oferecido pelo Banco, deve-se olhar para o que acontece em caso de fundos insuficientes”, disse Arora. Certifique-se de comparar as taxas que os bancos cobram com as cobradas por prestadores de serviços de folha de pagamento independentes, disse Arora.

Banco Online

você deve ser capaz de transferir dinheiro, pagar contas e cheques de Depósito todos do seu computador ou telefone.

Você pode ser capaz de economizar dinheiro em serviços bancários se você escolher um banco on-line-only, porque as taxas são muitas vezes mais baixas, uma vez que o banco não mantém uma localização tijolo e argamassa.uma nova característica que aparece em pacotes bancários é a cobertura de seguros de fraude. “O seguro de fraude é fornecido pela instituição emprestadora para evitar qualquer perda na conta de verificação de negócios devido a transações fraudulentas”, disse Arora.Arora explicou que o seguro de fraude é importante para contas de verificação de negócios que dão acesso a mais de uma pessoa à conta, especialmente quando as contas normalmente têm múltiplas transações diárias.

“é importante ter seguro de fraude incluído De modo que não só previne qualquer perda de dinheiro através de fraude, mas também impede quaisquer cheques saltados pelos vendedores”, disse ele. “Isto pode levar a observações adversas sobre o crédito do negócio.”

contas de aposentadoria e contas poupança de saúde

Se você tem pensado em oferecer aos seus empregados planos de aposentadoria, tais como planos 401(k) ou pensões, olhar além do seu agente de seguros para o seu banco, Martin disse. Cada vez mais, os bancos estão oferecendo a configuração da conta de aposentadoria e manutenção como um recurso bônus para seus clientes de negócios. Este é um incentivo atraente para contratar funcionários.”os benefícios de aposentadoria podem ser uma ótima maneira para você investir mais profundamente em seu pessoal e pode ser a diferença entre um grande candidato de emprego escolhendo você em vez de sua competição”, disse Martin Business News diariamente.

Se você planeja oferecer seguro de saúde ao seu pessoal, usando o seu próprio banco para fazer depósitos nas contas de poupança de saúde (HSAs) para os funcionários simplifica o processo. Pode até poupar algum dinheiro fazendo isto.”alguns empregadores irão poupar dinheiro nos seus impostos sobre os salários, como resultado de fazer depósitos directamente para uma conta HSA de empregados, 401 (k) ou um programa complementar de seguros”, disse Martin.as ofertas de poupança de dinheiro de outras empresas são características de bónus valiosas que estão disponíveis com alguns pacotes bancários de pequenas empresas. Martin observou que alguns bancos oferecem descontos em bens e serviços parceiros devido ao grande volume de compras por clientes bancários.peça ao seu banco uma lista de empresas parceiras que oferecem descontos aos seus clientes bancários de pequenas empresas. Os parceiros típicos incluem hotéis, companhias de seguros, companhias aéreas e lojas de material de escritório.um risco de emissão de cartões de crédito da empresa é que o pessoal possa usá-los para despesas não comerciais. Um serviço que dá aos proprietários de pequenas empresas o controle sobre as despesas de pessoal pode reduzir esse risco.”os empregadores ocupados estão preocupados com o quanto ou o que seus empregados estão gastando em seus cartões de crédito corporativos”, disse Martin. “Um dos mais novos recursos adicionados às ofertas de certos bancos para pequenos empresários é o Visa card payment controls.”

Esta característica permite que os proprietários de pequenas empresas estabeleçam limites nos gastos diários, nos dias e horas das transações, bem como nas localizações ou áreas geográficas onde os cartões podem ser usados.os bancos oferecem regularmente novas características aos seus clientes comerciais. Mantenha seus olhos abertos para recursos como o acesso a grupos de pares, blogs bancários com conteúdo útil de negócios, aulas relacionadas a negócios, materiais educacionais e serviços de planejamento financeiro.que banco é melhor para as empresas?

encontrar o banco certo para o seu negócio requer alguma pesquisa, mas vale bem o esforço. Procure um banco que atribui um banqueiro de negócios para sua conta, e oferece um conjunto completo de produtos e serviços bancários de negócios, incluindo a verificação de negócios e contas do mercado monetário, banco online, soluções completas de folha de pagamento, cartões de crédito de negócios e seguro de fraude.reporting by Sarita Harbour, Business News Daily contribuidor.

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