Articles

ce să căutați într-un cont bancar pentru afacerea dvs. mică

  • Business banking poate veni sub formă de servicii bancare comerciale sau corporative.
  • unii angajatori pot economisi bani pe impozitele pe salarii prin efectuarea de depozite direct într-un cont HSA angajat, 401(k) sau program suplimentar de asigurare.
  • Pe lângă furnizarea de verificări de afaceri și carduri de credit ale companiei, unele bănci oferă servicii de procesare a plăților, servicii de salarizare, conturi de pensionare și servicii HSA.

alegerea celei mai bune bănci pentru afacerea dvs. este foarte asemănătoare cu selectarea candidatului potrivit pentru angajare. Aveți nevoie ca banca să aibă atributele și abilitățile potrivite, astfel încât să vă ajute pe dvs., proprietarul afacerii, să vă atingeți obiectivele și să vă deplasați afacerea înainte.pentru a atrage noi proprietari de afaceri mici și antreprenori, băncile și uniunile de credit oferă o varietate de caracteristici bonus cu conturile lor bancare de afaceri. Dacă doriți să deschideți un cont de afaceri mici, există câteva servicii suplimentare populare pe care doriți să le căutați. Cu toate acestea, în timp ce unele caracteristici pot fi incluse fără costuri suplimentare ca parte a serviciilor de afaceri ale unei bănci, altele vin cu taxe suplimentare.

ce sunt serviciile bancare de afaceri?

băncile oferă servicii financiare specifice afacerii care îi ajută pe proprietarii de afaceri să-și gestioneze banii. În plus față de serviciile de cont de verificare de bază care permit proprietarilor de afaceri să depună fonduri și să scrie cecuri, acestea pot permite, de asemenea, întreprinderilor să transfere bani prin casa de compensare automată (ACH) și prin cablu. Băncile pot oferi, de asemenea, carduri de credit și de debit de afaceri, servicii comerciale și împrumuturi de afaceri. Iată patru servicii bancare de care ar trebui să profitați.

verificarea afacerii cu dobândă

deschiderea unui cont de verificare care are un sold minim scăzut și vă permite să câștigați dobânzi vă ajută să evitați taxele și să câștigați dobânzi pentru fondurile dvs. Serviciile bancare Online și aplicațiile mobile vă ajută să vă gestionați banii, astfel încât să vă puteți ține la curent cu contul dvs. și să detectați rapid activitatea frauduloasă și soldurile scăzute.

managementul trezoreriei

managementul trezoreriei vă ajută să echilibrați și să gestionați fondurile din contul dvs. bancar de afaceri. Este menit să reducă la minimum riscul financiar al unei companii. Printr-o platformă online, plasează toate informațiile financiare ale afacerii dvs. sub un singur acoperiș. Un sistem online de gestionare a trezoreriei oferă acces convenabil la serviciile bancare online ale afacerii dvs., transferuri bancare, captarea depozitelor la distanță, plata facturilor, plăți ACH și colecții. Mulți au o funcție de blocare și filtrare pentru a vă ajuta să monitorizați activitatea ACH din contul dvs.

conturile de pe piața monetară

aceasta este o modalitate excelentă pentru întreprinderile mici de a câștiga dobândă pentru banii pe care îi dețin în conturile lor. Nu numai că conturile de pe piața monetară sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation, dar câștigă rate ale dobânzii mai mari decât conturile de verificare. Conturile de pe piața monetară reduc la minimum riscul de a investi, deoarece aveți întotdeauna acces la banii dvs. – îi puteți retrage oricând fără penalități, deși pot exista unele restricții privind numărul de tranzacții pe care le puteți face în fiecare lună.

carduri de credit de afaceri

un card de credit de afaceri este convenabil de a avea. Uita-te pentru unul cu o rată scăzută a dobânzii, care vă ajută să câștigați puncte și recompense. Acestea sunt benefice, deoarece acestea vă ajută să păstrați cheltuielile de afaceri separat de achizițiile personale, construi un istoric de credit de afaceri și reduce pe documente de rambursare.

care este diferența dintre serviciile bancare comerciale și de afaceri?

există câteva modalități de a banca în afaceri și cunoașterea diferenței vă va ajuta să vă ghidați către resursele de care aveți nevoie. Majoritatea băncilor au o divizie comercială și una corporativă. Serviciile bancare comerciale diferă de serviciile bancare corporative prin faptul că clienții comerciali sunt în primul rând persoane fizice și proprietari de afaceri mici în loc de corporații mari. Serviciile bancare comerciale includ de obicei servicii comerciale, împrumuturi comerciale, servicii comerciale globale și servicii de trezorerie. La fel ca băncile cu amănuntul, acestea oferă conturi de verificare și economii.

Corporate banking este o divizie specializată a unei bănci comerciale. Oferă credit, numerar și gestionarea activelor și asigură corporații mari, mici și mijlocii. Corporate banking, de obicei, oferă profituri mai mari pentru bănci din cauza sume mari de bani și de interes implicate cu credite corporative.

uneori cele două divizii se suprapun în ceea ce privește serviciile lor, dar diferența reală este în Clientelă și profiturile pe care le câștigă fiecare tip bancar.

ce este un bancher de afaceri?

un bancher de afaceri lucrează îndeaproape cu clienții pentru a determina care produse și servicii bancare se potrivesc cel mai bine nevoilor lor, cum ar fi conturile de verificare a afacerilor, cardurile de credit, gestionarea trezoreriei, împrumuturile, chiar procesarea plăților. Acestea pot fi în măsură să reducă sau să renunțe la comisioane în unele cazuri și pot oferi condiții mai bune, cum ar fi comisioane mai mici sau rate ale dobânzii la împrumuturi. De asemenea, pot oferi informații financiare și recomandări pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de afaceri.atunci când aleg o bancă, proprietarii de afaceri mici ar trebui să caute una care să le ofere acces la un bancher de afaceri cu care se pot întâlni în mod regulat pentru a-și revizui finanțele afacerii. Acesta este un factor important, deoarece relația bancară corectă vă poate oferi sfaturi financiare valoroase și vă poate îmbunătăți șansele de a obține finanțare și de a primi condiții favorabile.

ce servicii bancare pentru întreprinderi mici ar trebui să ofere banca dvs.?

întreprinderile mici au nevoie de o varietate de servicii bancare de afaceri. Doriți să alegeți o bancă care oferă o gamă completă de servicii, astfel încât să vă susțină nevoile bancare pe măsură ce afacerea dvs. crește. Iată câteva dintre caracteristicile de căutat.

acces convenabil la Casa de compensare automată

ACH permite transferul electronic de bani fără a utiliza cecuri pe hârtie, transferuri bancare sau numerar. Poate fi utilizat atât pentru datorii, cât și pentru creanțe. Întreprinderile îl folosesc adesea pentru salarizare, plăți de împrumut și plăți business-to-business. De asemenea, îl folosesc pentru a accepta plăți de la clienți, în special pentru facturi mari și taxe recurente.

costul utilizării ACH variază în funcție de bancă. Unii percep o taxă fixă sau un procent mic pentru fiecare tranzacție, în timp ce alții percep o taxă lunară pentru un anumit număr de transferuri. Înainte de a vă înscrie la o bancă, întrebați ce percepe pentru a utiliza acest serviciu.

integrarea software-ului de contabilitate

integrarea cu software-ul dvs. de contabilitate poate face diferența atunci când vine vorba de gestionarea contului dvs. bancar de afaceri. Acesta vă permite să urmăriți finanțele și să monitorizeze fluxul de numerar de zi cu zi. De asemenea, vă ajută să evitați greșelile contabile, deoarece înregistrează automat banii care se deplasează în și din conturile dvs.

servicii de salarizare

pe măsură ce întreprinderile mici angajează mai mulți angajați, un serviciu de salarizare oferit de bancă poate simplifica contabilitatea pentru proprietarii de afaceri mici ocupați. „Dacă nu aveți destul de buget pentru un contabil independent, multe instituții financiare oferă acces la software sau servicii de salarizare pentru a vă ajuta să faceți lucrurile”, a spus Jennifer Martin, antrenor de afaceri mici și proprietar al Zest Business Consulting.

serviciile de salarizare sunt, de asemenea, oferite de companii independente de salarizare. Înainte de a vă înscrie la serviciu prin propria instituție financiară, comparați caracteristicile programelor oferite de bancă cu cele oferite de companii externe, a sfătuit Rohit Arora, CEO al Biz2Credit, o resursă de credit online pentru întreprinderile mici. „În cazul salariilor oferite de bancă, ar trebui să ne uităm la ce se întâmplă în cazul fondurilor insuficiente”, a spus Arora. Asigurați-vă că comparați taxele pe care băncile le percep cu cele percepute de furnizorii independenți de servicii de salarizare, a spus Arora.

Online banking

ar trebui să fie capabil de a transfera bani, plata facturilor și cecuri de depozit toate de pe computer sau telefon. este posibil să puteți economisi bani pe serviciile bancare dacă alegeți o bancă numai online, deoarece taxele sunt adesea mai mici, deoarece banca nu menține o locație de cărămidă și mortar.

Fraud insurance

o caracteristică nouă care apare în pachetele bancare este acoperirea asigurărilor de fraudă. „Asigurarea de fraudă este asigurată de instituția de creditare pentru a preveni orice pierdere în contul de verificare a afacerilor din cauza tranzacțiilor frauduloase”, a spus Arora.

Arora a explicat că asigurarea de fraudă este importantă pentru conturile de verificare a afacerilor care oferă mai mult de o persoană acces la cont, mai ales atunci când conturile au în mod normal mai multe tranzacții zilnice.”este important să existe o asigurare de fraudă inclusă, astfel încât să prevină nu numai orice pierdere de bani prin fraudă, ci și să prevină orice cecuri returnate de către furnizori”, a spus el. „Acest lucru poate duce la observații negative asupra creditului afacerii.”

conturi de pensionare și conturi de economii de sănătate

Dacă v-ați gândit să oferiți angajaților dvs. planuri de pensionare, cum ar fi planurile 401(k) sau pensiile, priviți dincolo de agentul dvs. de asigurări la banca dvs., a spus Martin. Din ce în ce mai mult, băncile oferă configurarea și întreținerea contului de pensionare ca o caracteristică bonus pentru clienții lor de afaceri. Acesta este un stimulent atractiv atunci când angajați angajați.”pensiile pot fi o modalitate excelentă de a investi mai profund în personalul dvs. și poate fi diferența dintre un solicitant de locuri de muncă excelent care vă alege în locul concurenței”, a declarat Martin pentru Business News Daily.

dacă intenționați să oferiți asigurări de sănătate personalului dvs., utilizarea propriei bănci pentru a face depozite în conturile de economii de sănătate (HSAs) pentru angajați simplifică procesul. Puteți economisi chiar și un pic de bani de a face acest lucru.”unii angajatori vor economisi bani pe impozitele pe salarii ca urmare a depunerilor direct într-un cont HSA angajat, 401(k) sau program suplimentar de asigurare”, a spus Martin.

reducerile la articolele legate de afaceri

ofertele de economisire a banilor de la alte companii sunt caracteristici bonus valoroase care sunt disponibile cu unele pachete bancare pentru întreprinderi mici. Martin a menționat că unele bănci oferă reduceri la bunurile și serviciile partenere din cauza volumului mare de achiziții de către clienții băncii.

cereți băncii dvs. o listă de companii partenere care oferă reduceri clienților săi bancari de afaceri mici. Partenerii tipici includ hoteluri, companii de asigurări, companii aeriene și magazine de birouri.

controlul cheltuielilor angajaților pe cardurile de credit ale companiei

un risc de emitere a cardurilor de credit ale companiei este acela că personalul le poate folosi pentru cheltuieli nonbusiness. Un serviciu care oferă proprietarilor de afaceri mici controlul asupra cheltuielilor cu personalul poate reduce acest risc.

„angajatorii ocupați sunt preocupați de cât de mult sau ce cheltuiesc angajații lor pe cardurile lor de credit corporative”, a spus Martin. „Una dintre cele mai noi caracteristici adăugate la ofertele anumitor bănci pentru proprietarii de afaceri mici este controlul plăților cu cardul Visa.”

această caracteristică permite proprietarilor de afaceri mici să stabilească limite pentru cheltuielile zilnice, zilele și orele tranzacțiilor, precum și locațiile sau zonele geografice în care pot fi utilizate cardurile.

băncile oferă în mod regulat noi caracteristici clienților lor de afaceri. Țineți ochii deschiși pentru funcții precum accesul la grupuri de colegi, bloguri bancare cu conținut util de afaceri, clase legate de afaceri, materiale educaționale și servicii de planificare financiară.

care bancă este mai bună pentru afaceri?

găsirea băncii potrivite pentru afacerea dvs. necesită unele cercetări, dar merită efortul. Căutați o bancă care atribuie un bancher de afaceri contului dvs. și oferă o suită completă de produse și servicii bancare de afaceri, inclusiv verificarea afacerilor și conturile de pe piața monetară, servicii bancare online, soluții complete de salarizare, carduri de credit de afaceri și asigurări de fraudă.

raportare suplimentară de către Sarita Harbour, colaborator zilnic de știri de afaceri.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.