Articles

vad du ska leta efter på ett bankkonto för ditt lilla företag

  • Business banking kan komma i form av kommersiell eller företagsbank.
  • vissa arbetsgivare kan spara pengar på sina löneskatter genom att göra insättningar direkt till en anställd HSA konto, 401(k) eller kompletterande försäkringsprogram.
  • förutom att tillhandahålla företagskontroll och företagskreditkort erbjuder vissa banker betalningsbehandlingstjänster, lönetjänster, pensionskonton och HSA-tjänster.

att välja den bästa banken för ditt företag är mycket som att välja rätt jobbkandidat att anställa. Du behöver banken att ha rätt attribut och förmågor så det hjälper dig, företagets ägare, nå dina mål och flytta ditt företag framåt.

för att locka nya småföretagare och entreprenörer erbjuder banker och kreditföreningar en mängd bonusfunktioner med sina affärsbankkonton. Om du vill öppna ett litet företagskonto finns det några populära extratjänster du vill leta efter. Men medan vissa funktioner kan inkluderas utan extra kostnad som en del av en banks företagstjänster, kommer andra med extra avgifter.

vad är business banktjänster?

banker tillhandahåller affärsspecifika finansiella tjänster som hjälper företagare att hantera sina pengar. Förutom grundläggande checkkontotjänster som gör det möjligt för företagare att sätta in pengar och skriva kontroller, kan de också tillåta företag att överföra pengar genom automatiserat clearinghus (ACH) och tråd. Banker kan också tillhandahålla företagskrediter och betalkort, handelstjänster och företagslån. Här är fyra banktjänster du bör dra nytta av.

företagskontroll med ränta

att öppna ett checkkonto som har ett lågt saldo minimum och låter dig tjäna ränta hjälper dig att undvika avgifter och tjäna ränta på dina pengar. Onlinebanker och mobilappar hjälper dig att hantera dina pengar så att du kan hålla dig uppdaterad om ditt konto och snabbt upptäcka bedräglig aktivitet och låga saldon.

Treasury management

Treasury management hjälper dig att balansera och hantera pengarna på ditt företags bankkonto. Det är tänkt att minimera ett företags ekonomiska risk. Genom en onlineplattform placerar den all din företags finansiella information under ett tak. Ett online treasury management system ger bekväm tillgång till ditt företags internetbank, banköverföringar, fjärr insättning fånga, bill pay, ACH betalningar och samlingar. Många har en block-och filterfunktion som hjälper dig att övervaka ACH-aktivitet på ditt konto.

penningmarknadskonton

detta är ett utmärkt sätt för småföretag att tjäna ränta på de pengar de har på sina konton. Inte bara är penningmarknadskonton Federal Deposit Insurance Corporation-försäkrade, men de tjänar högre räntor än kontrollkonton. Penningmarknadskonton minimerar risken för att investera eftersom du alltid har tillgång till dina pengar – du kan ta ut dem när som helst utan straff, men det kan finnas vissa begränsningar för antalet transaktioner du kan göra varje månad.

företagskreditkort

ett företagskreditkort är bekvämt att ha. Leta efter en med låg ränta som hjälper dig att tjäna poäng och belöningar. Dessa är fördelaktiga eftersom de hjälper dig att hålla dina företagskostnader åtskilda från dina personliga inköp, bygga en affärskredithistoria och skära ner på återbetalningspapper.

vad är skillnaden mellan kommersiell och affärsbank?

det finns några sätt att banka i affärer och att veta skillnaden hjälper dig till de resurser du behöver. De flesta banker har en kommersiell och en företagsavdelning. Kommersiell bank skiljer sig från företagsbank genom att kommersiella kunder främst är privatpersoner och småföretagare istället för stora företag. Kommersiella banktjänster inkluderar vanligtvis handelstjänster, kommersiella lån, globala handelstjänster och treasury-tjänster. Liksom retails banker erbjuder de kontroll-och sparkonton.

Corporate banking är en specialiserad division av en kommersiell bank. Det erbjuder kredit -, kassa-och kapitalförvaltning och försäkrar stora, små och medelstora företag. Företagsbank ger vanligtvis högre vinster för banker på grund av de stora summorna pengar och ränta som är involverade i företagslån.

ibland överlappar de två divisionerna när det gäller deras tjänster, men den verkliga skillnaden är i kundkretsen och vinsten som varje banktyp tjänar.

Vad är en Business banker?

en affärsbanker arbetar nära kunder för att avgöra vilka bankprodukter och tjänster som bäst passar deras behov, till exempel företagskontrollkonton, kreditkort, treasury management, lån, till och med betalningshantering. De kanske kan minska eller avstå från avgifter i vissa fall och kan erbjuda bättre villkor, till exempel lägre avgifter eller räntor på lån. De kan också erbjuda ekonomiska insikter och rekommendationer som hjälper dig att uppfylla dina affärsmål.

När du väljer en bank bör småföretagare leta efter en som ger dem tillgång till en affärsbanker som de kan träffas regelbundet för att granska företagets ekonomi. Detta är en viktig faktor, eftersom rätt bankförhållande kan ge dig värdefull ekonomisk rådgivning och förbättra dina chanser att få finansiering och få gynnsamma villkor.

vilka banktjänster för småföretag ska din bank erbjuda?

småföretag behöver en mängd olika affärsbankstjänster. Du vill välja en bank som erbjuder ett komplett utbud av tjänster så att den stöder dina bankbehov när ditt företag växer. Här är några av funktionerna att leta efter.

bekväm automatiserad Clearinghusåtkomst

ACH gör att pengar kan överföras elektroniskt utan att använda papperskontroller, banköverföringar eller kontanter. Den kan användas för både skulder och fordringar. Företag använder ofta det för löner, lån betalningar och business-to-business betalningar. De använder den också för att ta emot betalningar från kunder, särskilt för stora fakturor och återkommande avgifter.

kostnaden för att använda ACH varierar beroende på bank. Vissa tar ut en fast avgift eller en liten procentandel för varje transaktion, medan andra tar ut en månadsavgift för ett visst antal överföringar. Innan du registrerar dig hos en bank, fråga vad det tar ut för att använda den här tjänsten.

Accounting software integration

Integration med ditt bokföringsprogram kan göra hela skillnaden när det gäller att hantera ditt företags bankkonto. Det låter dig spåra din ekonomi och övervaka ditt kassaflöde dagligen. Det hjälper dig också att undvika bokföringsfel eftersom det automatiskt registrerar pengarna som flyttar in och ut ur dina konton.

lönetjänster

När småföretag anställer fler anställda kan en bank-erbjuden lönetjänst förenkla bokföringen för upptagna småföretagare. ”Om du inte riktigt har budgeten för en oberoende bokförare, erbjuder många finansinstitut tillgång till löneprogramvara eller tjänster för att hjälpa dig att få saker gjorda”, säger Jennifer Martin, en liten affärscoach och ägare av Zest Business Consulting.

lönetjänster erbjuds också av oberoende lönebolag. Innan du registrerar dig för tjänsten via ditt eget finansinstitut, jämför funktionerna i bank-erbjudna program mot de som erbjuds av externa företag, rådde Rohit Arora, VD för Biz2Credit, en online kreditresurs för småföretag. ”När det gäller bank-erbjudna löner bör man titta på vad som händer vid otillräckliga medel”, sa Arora. Se till att jämföra de avgifter som bankerna tar ut med de som debiteras av oberoende löneleverantörer, sa Arora.

internetbank

Du bör kunna överföra pengar, betala räkningar och insättningskontroller allt från din dator eller telefon.

Du kanske kan spara pengar på banktjänster om du väljer en online-bank, eftersom avgifterna ofta är lägre eftersom banken inte har en tegel-och murbruksplats.

Bedrägeriförsäkring

en ny funktion som dyker upp i bankpaket är bedrägeriförsäkring. ”Bedrägeriförsäkring tillhandahålls av utlåningsinstitutet för att förhindra förlust i företagets checkkonto på grund av bedrägliga transaktioner”, sa Arora.

Arora förklarade att bedrägeriförsäkring är viktig för företagskontrollkonton som ger mer än en person tillgång till kontot, särskilt när kontona normalt har flera dagliga transaktioner.

”det är viktigt att inkludera bedrägeriförsäkring så att det inte bara förhindrar förlust av pengar genom bedrägeri utan också förhindrar eventuella studsade kontroller av leverantörerna”, sa han. ”Detta kan leda till negativa kommentarer om företagets kredit.”

pensionskonton och hälsosparkonton

Om du har funderat på att erbjuda dina anställda pensionsplaner, till exempel 401(k) planer eller pensioner, se bortom din försäkringsagent till din bank, sa Martin. I allt högre grad erbjuder banker inställning och underhåll av pensionskonto som en bonusfunktion för sina företagskunder. Detta är ett attraktivt incitament när man anställer anställda.

”pensionsförmåner kan vara ett bra sätt för dig att djupare investera i din personal och kan vara skillnaden mellan en bra arbetssökande som väljer dig över din tävling”, sa Martin till Business News Daily.

om du planerar att erbjuda sjukförsäkring till din personal, med hjälp av din egen bank för att göra insättningar i health savings accounts (HSAs) för anställda förenklar processen. Du kan till och med spara lite pengar genom att göra detta.

”Vissa arbetsgivare kommer att spara pengar på sina löneskatter som ett resultat av att göra insättningar direkt till ett anställd HSA-konto, 401(k) eller tilläggsförsäkringsprogram”, sa Martin.

rabatter på affärsrelaterade objekt

pengarbesparande erbjudanden från andra företag är värdefulla bonusfunktioner som är tillgängliga med vissa småföretag bankpaket. Martin noterade att vissa banker erbjuder rabatter på partnervaror och tjänster på grund av den stora volymen av inköp från bankkunder.

Be din bank om en lista över partnerföretag som erbjuder rabatter till sina småföretagskunder. Typiska partners inkluderar Hotell, försäkringsbolag, flygbolag och kontorsbutiker.

kontroll över anställdas utgifter för företagskreditkort

en risk för att utfärda företagskreditkort är att personalen kan använda dem för icke-affärsutgifter. En tjänst som ger småföretagare kontroll över personalutgifterna kan minska risken.”upptagen arbetsgivare är oroade över hur mycket eller vad deras anställda spenderar på sina företagskreditkort”, sa Martin. ”En av de nyaste funktionerna som läggs till i vissa bankers erbjudanden för småföretagare är Visa-kortbetalningskontroller.”

den här funktionen låter småföretagare sätta gränser för dagliga utgifter, dagar och tider för transaktioner, samt platser eller geografiska områden där korten kan användas.

banker erbjuder regelbundet nya funktioner till sina företagskunder. Håll ögonen öppna för funktioner som tillgång till peer-grupper, bankbloggar med användbart affärsinnehåll, affärsrelaterade klasser, utbildningsmaterial och finansiella planeringstjänster.

vilken bank är bättre för företag?

att hitta rätt bank för ditt företag kräver lite forskning men är väl värt ansträngningen. Leta efter en bank som tilldelar ett företag bankir till ditt konto, och erbjuder en komplett uppsättning av business banking produkter och tjänster, inklusive företag kontroll och penningmarknadskonton, internetbank, kompletta lönelösningar, business kreditkort och bedrägeri försäkring.

ytterligare rapportering av Sarita Harbour, Business News Daily bidragsgivare.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.